宜人贷风险准备金突减6.5亿原因是什么
过年期间，宜人贷的报告白纸黑字写着活期账户减少6.5亿。这吓坏了不少投资人，到底宜人贷发生了什么？宜人贷风险准备金突减6.5亿原因是什么呢？我们一起来看看。
宜人贷
原来，宜人贷花了7.5亿购买银行投资产品，虚惊一场。简单算一算，其实平台总的质保服务专款还是是增加了。宜人贷到2016年12月底的质保服务专款已经超过10亿人民币。
7.5亿买投资说明了什么？
P2P网贷刚开始搞风险准备金的时候，也曾有人讨论，准备金这笔钱到底是不是属于平台的？还是应该属于投资人的？目前的情况是P2P网贷的监管口径是平台不能自担保，投资人要明白自己的风险处境。所以理论上平台不需要对贷款坏账做“未到期责任准备金“，它根本没责任嘛。于是平台之前已经存在的风险准备金定位就尴尬了，只能纷纷变成质保服务专款，算是平台自己用来保障服务质量的钱。
监管总不能严禁一家公司钱送给客户吧？
这是什么规定？估计也很难执行呀。在没有买投资之前，宜人贷的质保服务专款很大一部分是以限制性现金的形式存在。限制性现金就是有独立的专门用途的钱，不能和普通现金一样乱用。宜人贷拿质保服务专款买投资，就是用实际动作说明了，这笔钱属于平台所有，只要它愿意，可以大模大样地动一动。
P2P网贷平台分析
万一发生逾期，钱买了投资拿不出来怎么办？
目前不用太担心它的流动性。一方面，7.5亿的投资产品不一定全是定期，公司投资也可以买随时退出的活期产品，或者超短期投资。另一方面，7.5亿这么大金额的存款，已经可以和银行谈利率了。做成灵活的投资产品，收益不一定会比存款高多少。年底这个时间点，突然存款变投资，也可能是银行部门出于KPI指标压力，要把这么大一笔存款请出表去，留着以后慢慢吃。这种情况下，7.5亿可能只是短期投资户头里放一放。
还有一点，宜人贷质保专款最近平均每个月的支出1个亿左右。10亿多的资金，买掉7亿，还有3亿。同时，平台上交易还在继续进行，每个月还能有新的专款收入进来。按照成交量比例推算，每个月新增的专款就能接近2个亿，覆盖正常支出是足够的。
为什么要去观察平台的准备金？
有些平台的信息披露可能只是用查询银行存款余额的图糊弄大家；有些平台可能是有专门独立存管报告。有些平台的披露只是一个数字；有些平台可能让前端做了动态的实时交互。有些平台提取准备金是按照历史数据算固定比例；有些平台引入“预期损失模型”估计坏账率，采用动态计提制度。这里面的差异都反映了公司的运营能力，还有更重要的对投资人的诚意。
总而言之，宜人贷风险准备金突减6.5亿，是把这些资金拿去购买投资项目了，这时各位投资人要注意了，毕竟投资有风险。
