P2P网贷推出履约保证保险好不好

　　P2P网贷推出履约保证保险好不好？履约保证保险在国内并不多见，毕竟要承担可能的违约垫付责任，尤其是与P2P网贷平台的合作更是少见。那么，P2P网贷推出履约保证保险好不好呢？

履约保证保险

　　2000多家P2P网贷，履约险合作不足1%
　　截至2016年12月初，P2P网贷行业正常运营平台数量为2534家。笔者发现，截至目前，官方宣布提供履约保证保险保障计划的平台仅有20余家，比例不足百分之一。这样看，保险公司在这一服务开展上，还是比较谨慎的。
　　相比于其他保险，履约保证保险的最大特点就是按约 “赔付”，这也就意味着P2P网贷平台借款人如发生高额逾期，极有可能造成保险公司的亏损。为了确保盈利，保险公司在合作平台选择上往往十分谨慎，对团队专业性、资产质量等进行充分的评估。
　　除了太平保险外，平安保险、中国人寿、天安财险以及众安保险等均有涉及履约保证保险。而推出履约保证保险的平台均是业内规模较大、时间较长、专业性较高的平台。不过，P2P网贷的监管和整治在逐步深入，这一行业的规范性越来越高，未来不排除越来越多保险公司敢于试水履约险合作。

履约保证保险

　　保险合作门道多 ，履约险“最管事”
　　保险公司在P2P网贷市场上因险种不同角色也有很大差别。一般来说险种有以下几种：账户资金安全险、人身安全保险、财产保险和履约保证保险。那么，普通用户购买产品时该如何考量呢？
　　1、账户资金安全险是P2P网贷平台与保险公司签订的账户资金安全保险。若用户在P2P网贷平台的充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用事件，保险公司会承担相应的损失。不过，随着P2P网贷平台安全技术以及用户防范意识的提高，出现这种风险的概率已经微乎其微。
　　2、人身安全险指的是P2P网贷平台向借款人推荐保险公司提供的人身安全保险，实质是针对借款人的人寿保险。即在借款人发生人身危险时，才会进行赔付，且受益人并不是投资人。人身安全险在其他情况下对借款人是否还款没有任何保障。
　　3、财产保险实为担保的抵押物提供保险，比如对于车抵贷、房抵贷类资产，借款方为其抵押物购买财产保险，保障借款期间抵押物的安全。一般来说，抵押物出现损坏的可能性不大，此类保险并没有太多实际意义。
　　4、履约保证保险，指保险公司向P2P网贷平台投资项目所提供履约保证保险，当平台出现逾期等情况无法按照约定提供承诺的收益和赎回时，保险公司将负责给投资者进行赔付。即便P2P网贷平台出现倒闭、跑路等行为，保险公司依然会赔付。
　　从上面的几种类型看，履约险对于投资人的保障相对较高，但保险公司承担风险较高，业务合作开展更为谨慎；前三中保险对于投资人保障有限，但对于保险公司来说，风险更小。

P2P网贷发展机遇

　　合作双赢，P2P网贷前景看涨
　　2015年央行等10个部门联合发布了《关于促进P2P网贷健康发展的指导意见》，要求P2P网贷平台要明确信息中介性质，不得提供增信服务。也就意味着，P2P网贷平台自身不能为投资人提供担保，而需要一个有资质的第三方担保公司为平台整体增信。由此打开了保险公司与P2P网贷平台合作的缺口。事实上，包括平安保险、长安保险、华安保险、太平洋保险等在内的保险公司纷纷涌入这个市场，而在整个2016年，央行以及相关部门在政策层面对P2P网贷的管控越发严格，一些不合规的P2P网贷平台被摘牌，并引发了新一轮倒闭潮。不过，以成交金额来看，这一严打似乎利好网贷行业的发展，尤其是一些优质平台。
　　总的来说，P2P网贷推出履约保证保险，既有利于P2P网贷的良性发展，也为保险业创造了新的蓝海市场。尽管这个市场仍有一些不足的地方，不过P2P网贷行业更为安全、公开、透明、自律、合规的保障体系已经可以预期，保险公司业务新的增长点也露出水面。