履约保证保险能保证网贷投资安全吗
履约保证保险能保证P2P网贷投资安全吗？“入市有风险，投资需谨慎”，这是老司机给垂涎P2P网贷行业后辈们的忠告。高收益是P2P网贷的一把双刃剑，既助其迎来快速发展，又不可避免让其陷入争议。而此时，履约保证保险应运而生。那么有了履约保证保险，投资网贷就安全了吗？
履约保证保险
P2P网贷+履约险给投资人安全感
目前国内P2P网贷数量仍保持正向增长，为增加竞争筹码，拥有前瞻意识的P2P网贷平台把目光瞄向保险。那么问题来了，保险介入P2P网贷能否真正让投资人高枕无忧，促使行业良性发展？当然，P2P网贷有了保险护航自然能增加一层底气，但并不代表投资人可以完全无视风险。事实上，P2P网贷与保险公司合作涉及多个层面，常见的P2P网贷保险包括账户安全险、交易资金损失险、借款人意外险、抵押物灭失险和履约险。与前4种仅停留在保障技术层面的保险不同，履约险才是值得投资人真正信赖的定心丸。
数据显示，截至目前，与保险公司合作的P2P网贷平台至少有92家，但真正引入履约险的平台不过21家，所以投资人仍要留个心眼，注意辨别到底是只对个别项目提供履约险，还是覆盖平台的所有项目。
具体来看，和保险公司合作履约险的P2P网贷平台以具体项目保证为主，“保项目”的合作达18家，覆盖项目和产品较广的合作仅有3家。
P2P网贷保险
引入履约险的产品收益低、秒杀
不可否认，P2P网贷和保险的合作可以过滤大部分不合规的高风险平台，增强投资人的信心。而事实上，不同P2P网贷产品引入保险公司履约险后的收益各不相同。对于规模相对较小的平台而言，有履约保险的产品与没有履约险的产品相比，收益一般低2-5个百分点。一款6个月期限的产品，投保了履约险的预期年化收益率为8-10%，而其他平台没有投保该险种的同期限产品，预期年化收益率普遍较高，有的甚至超过18%。
对于大型P2P网贷平台而言，有无履约险投保的收益相差不大。总体来看，引入履约险的产品收益比没有引入履约险有所下降，但鉴于目前针对履约风险的保证险比较少见，而且保险公司背书使投资人心里有底，因此销售时基本秒杀，交易量出现明显增长，投资人可能并不容易买到。
P2P网贷保险
履约险或预示P2P网贷跻身主流金融市场
P2P网贷平台引入保险公司履约险与引入担保公司担保存在很大差别。首先，保险公司是经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，较担保公司而言，属于高门槛、运营规范的专业金融机构；其次，保险公司承保规模大，担保公司与其不可同日而语；第三，保险公司通过大数法则、专业风险控制，能够更好地进行风险控制，且不存在自融现象。
不难看出，P2P网贷与保险公司合作的优势在于，一方面有助于P2P网贷平台进一步稀释风险，提高用户资金的安全性；另一方面，保险是相对成熟的金融产品，“P2P网贷+保险”与P2P网贷平台自身的风控体系形成互补，相当于在平台之外又增加了一张安全网。
但可以预见的是，在履约险的强势加持下，未来P2P网贷行业的整体信誉和口碑将大为改善，有潜力成为继银行、信托、基金等传统P2P网贷行业之后，又一个规范的、主流的金融市场，玖富、陆金所等玩家将成为这一浪潮下的受益者。
总之，尽管目前履约保证保险优势突出，但并不完美，仍存在较大的改进空间。比如必须跟随监管步伐，进一步做好信息披露工作，使P2P网贷与保险公司的合作更趋于健康和透明。
