2018年7月“国资系”网贷平台排行榜（最新名单一览）

　　8月30日，网贷天眼研究院独家发布《7月“国资系”网贷平台排行榜》。报告显示，金投行、麻袋财富、民贷天下、首益融和首金网五家平台分列国资系榜单前五。以下为报告全文:

　　时间进入8月，全国网贷整治办向各省市网贷整治办下发开展网贷机构合规检查工作的通知，同时发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（即108条问题清单），这意味着网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。本次合规检查要求于2018年12月底前完成，而有媒体爆料称，在完成统一检查后，监管部门会筛出一批比较合规的网贷平台，接入中国互联网金融协会的信披、登记系统，运行半年之后再行备案。此外，各监管部门纷纷采取措施推进整改：多地互金协会针对“理财计划”类产品发文要求平台整改；互金整治办下发99号文要求严厉打击借款人恶意选废债行为,各地监管继而出台配套文件以规范地方P2P平台；中国互金协会要求网贷会员机构实控人或大股东变更应于48小时内公示。

　　问题平台一览
　　7月10日，发财猪发布逾期公告，并称当晚已经向警方报案。7月17日，深圳警方发布通报称发财猪涉嫌非法吸收公众存款案已立案侦查，并已对公司两名主要负责人采取刑事强制措施。发财猪运营主体为深圳发财猪金融服务有限公司，经过股权穿透，上海市北能源全资子公司上海宏能实业公司持有该公司35.7%股权。
　　7月16日，可溯金融暂停发布新标，并公布初步兑付方案，拟分为六期，于2021年6月30日统一完成兑付。可溯金融还表示，平台将正常运行，优化调整原有业务，积极转型，保证不失联不跑路。可溯金融运营主体为国鼎文化科技产业发展股份有限公司，华鼎国学研究基金会持有该公司20%股权，而华鼎国学研究基金会是经由民政部核准登记的全国性非公募型基金。
　　7月26日，上海警方发布通报称，金银猫法人郑某已于7月18日向警方自首，称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息，对此，警方迅速立案侦查，并对法人郑某等3人依法采取刑事拘留措施。此前，7月18日，金银猫曾发布良性清盘延期兑付公告称2年兑付本金及收益。金银猫运营主体为上海金银猫金融服务有限公司，查看股权发现，该公司约有35.96%的股权属于国资委，但中间隔了至少9层股权关系。
　　7月末，国金宝被曝老板失联，公司内部已报警。8月2日，上海警方发布通报称，国金宝实际负责人陈某到公安局投案，7月30日当日警方以该公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，公司实际负责人陈某、董某已被依法采取刑事措施。国金宝运营主体为上海银河惠理金融信息服务有限公司，股东为上海立金科技发展有限公司（持股49%）、北京中冶国瑞资产管理有限公司（持股28%）、中国少数民族经济文化开发总公司（持股23%），后二者均为国有企业。此外，8月2日，西藏朝阳投资有限公司否认入股国金宝，称国金宝公告中的公章系伪造，此前，7月25日，国金宝曾公开宣称公司与西藏朝阳签署战略入股框架协议并发布了战略入股公告。
　　8月13日，龙龙理财发布清盘公告称，全面停止网络信息中介业务，同时给出兑付方案，最晚于2021年6月统一完成兑付。龙龙理财运营主体为杭州兵海投资管理有限公司，其控股股东中翼海滨科技发展有限公司为中国人民日报社旗下公司。需要注意的是，龙龙理财于2018年6月进行过股权变动，股东由中扶隐龙控股(杭州)有限公司和王业健变更为中翼海滨科技发展有限公司和林海勇，同时，法人由王业健变更为林海勇。中扶隐龙控股(杭州)有限公司是中国扶贫开发协会全资子公司，而此前6月末，中国扶贫开发协会控股的另一家P2P平台云端金融爆雷。
　　8月13日，绿化贷宣布暂停业务，全力进行资产催收，停发新项目，暂停垫付已到期项目本息，业务暂停直到具备恢复条件。绿化贷运营主体为深圳前海惠德金融信息服务有限公司，内蒙古通辽市国有资产监督管理局全资子公司霍林河煤业集团持有该公司51%股权。
　　8月14日，金碗理财发布分期业务结清公告并给出兑付具体方案，全部业务本金结清周期预期为22个月。金碗理财运营主体为杭州金碗网络科技有限公司，经过股权穿透，其控股股东为国家电网旗下中能源电力燃料公司。
　　借助伪国资光环跑路
　　近期，部分公司为赢取跑路的时间和空间，玩起了新套路：某公司选择与某国资壳公司成立合资公司A，国资壳公司持股49%获利200万/年，持股51%获利300万/年；A和买来的壳公司B合资成立C公司；C公司去运营平台，获得“国资背景”光环背书。
　　宏亚金融5月3日引入辽宁国融能源有限公司作为股东，7月20日即出现提现困难，负责人失联；首投理财6月1日将控股股东变更为国储华泰有限公司，7月26日即被警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查；辽宁国融和国储华泰均为沈阳燃料集团煤炭有限公司旗下企业。钱路理财7月6日宣布“引入中能源五方科技投资有限公司，并正式晋升为国资全资控股平台”，20日即发布清盘公告，24日警方介入。此外，四喜进宝、巨潮金融、泰多米、圣贤财富也是类似的桥段。
　　这些“国资壳公司”有些是已无实际经营的业务，名存实亡的国有企业，有些甚至是最终穿透到“某协会”、“某局”、“某所”的伪国资，投资人在投资“国资系”平台时，要深究其实际控制人，理性辨别国资成分。
　　金投互联网运营月报更新滞后
　　本月国资系榜单中，7月成交额最高的是麻袋财富10.48亿，远远高于第二名民贷天下的4.01亿，成交额最低的是金开贷1472万元。榜单中，仅麻袋财富1家平台成交额超过10亿元，8家平台成交额在在1~4亿元之间，6家平台成交额低于1亿元，金投互联网的月度运营报告仅更新到5月份，未披露7月运营数据。整体来看，与风投系和上市系平台相比，国资系平台“吸金”能力相对较弱。
　　根据网贷天眼的合规评分规则，本月榜单中，合规得分最高的平台是首益融86分。榜单中，合规得分在80分以上的有3家平台，得分在70~80之间的有11家平台，仅2家平台得分在70分以下。整体来看，榜单中的平台合规做得相对不错。
　　截至本月，榜单中16家平台，10家平台披露了2017年审计报告，金投互联网和东方汇2家平台披露的为2016年审计报告，万盈金融、生菜金融、众信金融、郑投网等4家平台未披露年审报告或仅披露年审报告盖章页页未披露实际内容。
　　本月榜单中16家平台，没有平台出现重要股权变动或是增加实缴资本。
　　附“国资系”网贷平台TOP16排行榜：
　　评分说明：
　　1、持股比例指标25分，对“国资系”平台来说，国有企业持股比例的多少直接决定平台背景实力强弱，国资持股100%的平台得25分，持股50%以上的平台得20分，持股10%（含10%）-50%（含50%）的平台得15分，持股10%以下的平台得5分。
　　2、国资企业综合实力指标10分，“国资系”平台背靠国企背景，这个背景是否强大由国有企业综合实力决定，这个实力主要体现在品牌影响力和盈利状况两方面，综合实力“强”的平台得10分，综合实力“较强”的平台得7分，综合实力“中”的平台得5分，综合实力“弱”的平台得3分。
　　3、实缴资本指标10分，平台实缴资本的多少决定兑付能力的大小，若平台在官网或互金协会信披系统披露实缴资本在1亿元及以上的本项指标得10分，实缴资本在1亿元以下的本项指标得5分，未披露本项指标得0分。（注：如官网及互金协会未披露实缴注册资本，将以企业公布的2017年或2016年年报为准）
　　4、盈利状况指标10分，盈利状况直接反应了平台的运营水平，净利润的多少也能直接影响股价，净利润在2000万元及以上的平台得10分，净利润在500-2000万元之间的平台得7分，净利润在0-500万元之间的平台得5分，处于亏损状态的平台得2分，披露的是2016年财务审计报告的平台得1分，未披露本项指标的平台得0分。（注：盈利状况参考2017年财务审计报告，去年部分平台开始扭亏为盈，考虑到亏损的平台仍较多，因此亏损的平台本项指标仍得2分）
　　5、月成交额指标25分，成交额直接反应平台的运营能力，几乎所有的平台都会披露该项数据，月成交额得分按比例计算。
　　6、合规评分指标20分，网贷平台合规与否直接决定平台能否顺利备案，也决定着投资人的资金安全，因此，网贷平台即使有国资背景，也同样要考虑合规因素。
　　来自: 天眼研究