投资P2P必学技能 如何选择网贷平台

近两年是P2P网贷平台发展最为迅速的时期，但因行业部分平台经营缺乏自律，在P2P网贷金融监管政策未正式出台之前频频出现各类问题，而经过315维权日曝光部分平台黑幕后，更是另投资者望而却步。因此，为了避免踩雷，如何选择网贷平台，成了P2P投资者的必修课。

知己知彼，降低踩雷风险

要懂得“避雷”，必须要先了解清楚“雷区”的特点。目前为止，出问题平台可以分为四大类型：纯诈骗跑路型、提现困难型、经营不善停业型、经侦主动介入型。投资者对于这四类P2P网贷平台要谨慎提防，发现征兆要及时提款，降低风险损失。

第一类：纯诈骗跑路型平台

首例P2P网贷平台“跑路”平台是北京一家上线仅有4个月的网金宝。网金宝公开的办公地址是摩码大厦22层2203—2205，但该大厦电梯最高只到20层，另外，网站宣传与央行合作“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”，但是目前商业银行都尚未做资金全权监管，更何况中国人民银行。

信息造假为诈骗纯诈骗型网贷平台最大的特点。注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的。网页粗制滥造、极高的收益率、成立的时间普遍很短等也是投资者用来辨别网贷平台真伪的证明。

第二类：提现困难型平台

东方创投是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台，短短4个月后(2013年10月)该平台即宣布停止提现。一般情况下，自融型网贷平台的透明度都比较差。因为，自融平台没有真实的借款业务，所以，在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也较少，实地考察也较难查阅到核心资料。

此外，有实体企业关联公司。自融平台设立的目的多数是为背后的实体企业“输血”，这些企业多数是在银行和其他渠道难以获取资金的。另外，这类平台过于注重门面。一些急于吸钱的平台，邀请出借人来考察时，非常讲排场。最后就是，没有分工明确的团队。有些平台没有借贷业务员，分工不明确，老板即是业务员，既是运营，又是风控，团队实力过差，老板顶大梁。

第三类：经营不善停业型平台

由于经营不善，武汉大地贷在宣布网站关张前提前一个月发布公告，告诉投资人，经公司股东大会决议通过，决定终止大地贷网贷平台的运营，并公告相关的善后安排。这类平台管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损，最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿，仅是从企业经营的角度选择离开了网贷行业。此类平台一般知名度较低，低调开张，也低调退场。

第四类：经侦主动介入型平台

2014年3月14日，中宝投资发布通告称，“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。”落款为衢州市公安局经侦支队。2014年4月14日，中宝投资企业法人代表、犯罪嫌疑人周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被衢州市人民检察院批准逮捕。中宝投资“停业整顿”的主要原因是平台自融。经侦介入提现难此类平台数量较少，情形特殊。平台存在自融等固有风险，就算经侦没主动介入，之后因提现困难而倒闭的概率也较大。

品牌为先，业务兼并，风险分散

P2P平台众多，不管政策法规是否发布，P2P网贷投资人在选择平台投资理财之前，都应该遵循基本的投资原则，做好最坏的打算，即使踩了雷也不希望被炸得太伤。行业竞争也遵循优胜劣汰的原则，能够在长时间竞争中稳健发展的平台都具备一定的实力基础，并且品牌类的平台会不断增强平台的风控能力，创新研发，能够为投资人带来低风险高收益的金融产品，因此这就是投资原则中的品牌为先。

业务兼并的意思是，不同平台的业务模式有所不同，有的平台定位是纯线上模式，不做线下业务，只做信息平台，无抵押，无担保；有的平台无抵押有担保；有的平台两者兼并，既有严格的线下风控团队保证业务来源，又有庞大的线上投资用户群体，这类平台的风控能力是更胜一筹的；因此，选择P2P网贷平台除了品牌因素外，也要考虑平台的业务模式，选择适合个人的投资平台。

最后一个就是风险分散，意思是：资金可以选择分散投资，部分投资主打安全性的平台；部分投资注重收益类型的平台；部分投资综合能力不错，并且收益较高的平台。当然，投资这些平台都在安全性较高的前提下，万一出现风险，也不会导致全盘皆输，也就是鸡蛋不一篮装的道理。