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网贷投资有什么误区

2016-11-14 15:45:31

  网贷投资有什么误区?在投资网贷的过程中,难免会被眼花缭乱的各种保障蒙蔽了双眼。今天,小编就和大家聊聊网贷投资容易陷入的七大投资误区。
  一、迷恋国资背景,认为国资平台风险小。
  目前很多P2P投资人迷恋平台背景,认为国资背景的平台风险就小,这是一个误区。无论是国资还是民资,最终大家要比拼技术能力、运营能力、产品设计和改进能力、用户体验、执行力等,比拼平台的风控能力等,这些层面国资并不能带来优势。很多人觉得国资进入平台可能有国资背书,其实不然,按照监管要求平台自身不能提供担保,国资带来的安全何在?如果国资可以兜底和刚性兑付,那不是打了监管层的嘴巴。而且在互联网及移动互联网领域,目前在全国P2P平台强50强国资系的有几家?预计在未来几年之内我们也同样可以看到一些国资平台的关闭。
  二、钟爱担保的平台,认为有担保就安全了。
  目前P2P网贷平台主流有四种模式,1.无担保;2.平台自己担保;3.一般有限公司担保,主要体现为投资担保公司、资产管理、投资公司等;4.受监管的融资性担保公司和小额贷款公司。
  但对于一般投资人来说,鉴别利害,选择起来还是有一定难度的。从担保本质上说,担保必须要有效力,在借款人出现还款风险的时候可以在最短的时间内向投资人偿付,并且自身利润和资本实力可以覆盖坏账,核心是风险承担能力以及风险识别和定价能力。说白了,就是平台选择的担保公司要有实力,能兜底,有资质,不超限担保。举个例子吧!河北融投是国资背景全国最大的担保公司之一,在年初爆发了“断崖式”不履约后,这都到年底了,目前仍无实质性进展。所以,对于钟爱有担保平台的投资者,你还要看看担保的实力及能否兜底,有担保,未必代表就一定安全。
  三 、只认抵押,认为有抵押的平台就安全。
  在中国信用体系未全面健全、完善开放的情况下,很多投资人就开始通过抵押物来寻求平台资金安全,误认为有抵押物的平台就安全,一时间各类抵押类平台受到了投资人的首选,其实不然。抵押类平台,投资人要看一下抵押率、抵押物的处置问题和重复抵押这三个方面。投资有抵押物的平台时,要看懂平台抵押物的抵押率,抵押物的处置是否简单可行周期短及是否涉及重复抵押问题。

 

网贷投资误区

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  四、觉得人气高的平台就是安全的平台。
  很多投资人在投资过程中,会误认为大平台就是实力的象征,人气高就说明平台就安全,有些投资人想当然的认为规模大的平台抗压力强,出现问题也能弥补投资者,而小的平台只要出现一点问题就有可能彻底瘫痪。其实并非如此。平台的系统管理安全与资金规模无关;大平台资金大,如果没有做好点对点,混合在了一起,很容易产生期限错配。大平台有以下两个特点,一是平台本身很大,但投资人看看,有些大平台收益率其实并不高,第二种是表面很大,很强,很有实力,其实都是包装的,可能你看到的企业有几个亿的资产,同时他可能欠银行十几个亿的贷款。另外一些人气高的平台却不一定是好平台。有的平台通过高息政策能够迅速吸引大批粉丝,但后续是否具备持续运营的能力是要画问号的。所以投资人千万别盲目地随大流,还是好好看看平台的技术、风控这些硬实力。
  五、轻易相信本息保障,承诺本息保障的平台就安全。
  投资有风险,不存在高收益零风险的投资。有的平台夸大宣传本息保障,误导了很多投资人。法律规定“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。”互金指导意见明确指出,自担保模式也是必须禁止的,担保公司每年都有倒闭的,何况是平台自身。所以投资人一定要知道P2P的核心和本质还是信息中介。因此,真正靠谱的平台是不会夸大宣传本息保障的,投资人应当谨慎选择。
  六、盲目追求高息,用投机的心态投资网贷
  投资的目的是为获得收益,这些本无可厚非,同时投资人要知道投资最关键的是知识、经验、心态,P2P网贷只是理财的一种,也只是一种渠道和方式之一,对待网贷千万别指望靠它一夜暴富。投资网贷必须要摆正心态,要有耐心,稳健稳定的投资,适可而止的回报才能长久。如果用投机的心态投资网贷,一定要做好最坏的准备,而且还要能够承受。
  七、过于依赖政策监管,期待政策解决一切问题。
  从互金指导意见征求意见稿的出台,到第三方支付新规,再到最高法司法解释,监管的靴子落地越来越近,但投资人不要指望政策及监管能够解决网贷行业的一切问题。监管机构出台相应监管政策既需要时间也不可能面面俱到,缺乏专业知识的普通投资者依旧无法获得根本上的保障。普通投资者在关注国家监管政策方针的同时,也需要不断提升自身对于P2P网贷的认识。不能单纯贪图高额回报,一定要对所投的企业平台进行全面的调查分析后再做决定。而且投资人要学会看清平台项目本身、信息披露情况及风控措施,这些才是最根本的。
  以上网贷投资误区仅仅是抛砖引玉,还有很多误区不能一一赘述,网贷投资人一定要摆好心态,所有的投资都是有风险的,在网贷投资中我们不可能100%安全,不要把投资放在一个篮子里。

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