楼市降温会不会影响P2P网贷行业
楼市降温会不会影响P2P网贷行业？随着国庆期间，北京、苏州、广州、深圳、佛山等19个涵盖了一线、二线、三线的城市发布了力度不一的楼市调控政策后，10月8日，南昌也出台了最新的楼市新政，上海则公布了六条措施，遏制房价过快上涨。
据知情人士透露，10月12日，上海银监局召集所有银行，要求全面收紧开发商贷款、住房按揭等业务。各大调控政策的密集出台，楼市似有一夜入冬的节奏。那么，楼市降温及限贷、限购，会否对p2p网贷行业特别是以房贷业务为主的平台产生影响?
楼市降温对P2P平台影响不大?
陈晓俊表示，房贷业务占网贷成交量的比例也就10%左右，楼市新政对P2P行业的影响其实不大。在这一轮疯狂的楼市行情中，加杠杆的渠道中起到较大作用的还是银行按揭。
据不完全统计，今年1-8月，有773家P2P网贷平台从事房贷业务，累计成交量为1256.5亿元，约占行业成交量的10.33%，平均借款期限5.24个月，综合收益率为10.96%。
不过，陈晓俊同时表示，楼市的火爆，对于房贷业务的增长确有一定作用。网贷之家数据显示，去年同期的房贷业务交易量为650亿元，而2016年1-8月同比去年，增长了93%。
徐红伟指出，房产限购与P2P关系不大，“从P2P网贷平台借钱去投资房子的比例很低，因为网贷的借款成本太高了，借款人从P2P平台上借款主要还是用于应急。买房子不属于常见的应用场景，只有房价疯涨的时候，才会有短期的这种需求，但其所占P2P网贷行业贷款余额的比例很低。”
楼市降温对P2P平台影响不大，“P2P平台的房产业务主要两种，一种是首付贷，一种房产抵押借款。前者因为政策原因早已不能开展，后者与楼市降温的相关度也不大。”
那么，假如房价下跌，会否对P2P平台的房贷资产的授信情况产生影响?对此，徐红伟表示，目前房价并没有跌，再者，一般房产抵押借款是按照房价打个五六折，所以，即使总价波动10%也不会影响太多。
P2P网贷行业
赎楼贷风险或增加
据介绍，P2P平台在楼市里做的项目主要有：赎楼贷、首付贷、房产全款抵押，此外，还有余值抵押、租房分期等业务。其中，首付贷早在今年上半年时已被叫停。
在赎楼贷业务中，赎楼贷的本质是利用市场资金，去盘活房地产资金，防止开发商资金断裂;其次是用于炒楼盘。新一轮房市政策，导致的是房价的波动以及后续投机、投资的断档。对于赎楼而言，明显楼盘抛售的时间被延长，风险增加。而“对房地产交易的冲击，直接影响了P2P平台的风险对冲措施，对于P2P平台来说，它可能就是个风险增加的举动。”他认为，如果楼市降温，因住房需求依然存在，这可能利好租房分期业务。
另据业内人士透露，不少深圳的P2P平台都有做赎楼业务。不过，陈晓俊认为，赎楼贷对于平台总体风险并不大，因为赎楼贷的模式是将房产证赎出，以便房屋进行出售过户或再次贷款，主要出现在房价上升阶段。
“现在可能比较大的风险是在用抵押贷款，去付二套房的首付。”他表示，如果是一般的房地产抵押是没问题的，因为购房人已经付了全款，但是也不排除房价下跌超过3成，从极端角度看，下跌超过50%也是有可能的，尤其是中小城市的房地产在下跌时，流通性较差，这样就会出现资不抵债的情况。
许世明则指出，P2P平台受理的房贷业务，主要为将原存量房抵押登记(或原已设定抵押权，现办理余值二押登记)给平台指定的人，取得一定成数的贷款资金，而这笔资金的主流用途有：一，偿还其他银行、机构、私人的债务;二，用于其自身经营的企业运作及补充流动资金;三，作为首期款，以自己或身边可信亲属的名义用于购置其他房产或物业。
对于第三种情况，他分析表示，在部分地区、某一阶段，其占比不低。特别是个人类房产抵押借贷，其自身无经营企业，且这种情况里，多以投资或投机目的为主，受楼市影响可能会比较大。如面临无法出手，导致还贷资金失去来源等情况。
高杠杆下，谁为楼市泡沫买单?
有业内人士指出，此次房产调控受影响较大的，应该是众筹买房投资的这一群体。
在今年初房价疯涨时，众筹买房投资一度盛行。据盈灿咨询统计，截至2016年4月中旬，共有30家众筹平台涉及房产众筹项目，其中18家为纯房产众筹平台，也就是无其他业务，房产众筹项目历史累计筹资金额达10亿。
然而，继3月25日深圳市人民政府办公厅发布了《关于完善住房保障体系促进房地产市场平稳健康发展的意见》，4月12日，深圳市互联网金融协会发布的《关于停止开展房地产众筹业务的通知》，全面叫停各种形式的房地产众筹。4月13日，广州市金融局也要求规范银行、小贷公司、P2P平台、众筹平台房地产众筹业务。
但是，业内人士指出，与首付贷相似，房产众筹也是屡禁不止，投资客都在集资炒房。众筹买房面临的问题很多，例如产权问题就是一大硬伤，“房子卖不掉，究竟是租、售、自住，还有以什么价位出售、婚姻关系变化及继承等，都是制约。”
值得一提的是，随着楼市火爆，杠杆也疯了。中国工商银行城市金融研究所《8月金融观察》提到，如果将楼市与股市作对比，粗略估计目前楼市杠杆率已接近去年股市高点的2倍，隐含的风险较大。这或与银行的“努力”不可分割。在按揭贷款、“房抵贷”业务等方面，银行投入了大量精力。
然而，如果泡沫破裂，终究要有人对此买单。据《第一财经日报》报道，日前北京市场上已经出现买方解约或计划解约案例。而房地产经纪公司我爱我家日前提供的分析报告称，预计将有20%~30%的客户或将取消或延缓换房计划。链家研究院的研究报告也指出，北京楼市调控新政对北京二手房市场的短期影响之一，就是违约和纠纷案例明显增多。
总的来说，楼市降温会影响P2P网贷行业，因此网贷行业要抓住这个机会，实现新的增长，完成新突破。
