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有10万存款怎么理财最好

2016-09-27 10:05:32

  有10万存款怎么理财最好?改革开放以来,越来越多中国人富裕了起来,除了满足日常开销之外,越来越多人有了存款,有10万存款的人更是不少见。可是,有10万存款怎么理财,不少人还是不甚清楚,毕竟大多数人并不是投资理财的专业人士,手上有了闲钱,也未必知道如何打理才能钱生钱。
  10万存款怎么理财最好?其实这并不是一个难题,接下来的案例可供大家参考。
  个案资料
  许先生今年31岁,工程师(铁建系统,工资不按时发),妻子31岁,国企工作,两人有五险一金,无商业保险。小孩目前1岁2个月,夫妻双方父母身体健康,都有城镇医疗保险,目前无需供养。家庭目前年工资收入税后约14.4万元,二人每年公积金约2.2万元。 目前有一套自住房、无车,房贷还剩45万元,月供2500元。家庭月支出5500元(含房贷),目前有10万元定期存款。
  财务状况分析
  许先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期,处于资本积累的过程中,目前家庭财务情况稳健有余、回报不足。家庭财富的增长过分依赖工资收入,目前没有投资性资产。因此,可运用家庭收支结余,适当增加投资性资产持有量,加速财富积累,以实现家庭理财目标。
  理财目标一
  开始为孩子准备未来的大学教育金。 投入10年分红险 攒大学学费 按照目前各高校的平均收费标准,每学年5000元,学费增长率按5%计算,到孩子上大学时每年的学费预计为8551元。 因此建议许先生每年投入6588元,用来购买两全分红型保险,十年缴费,这样在孩子上大学时每年可领取9000元的教育金,同时在孩子年满28周岁时还可以领取5.4万元的创业金。
  理财目标二
  房子过2年要装修,需准备15万-20万元。 10万拆三份 分类投资搞定装修 建议许先生在10万元定期存款到期后支取,2万元购买货币基金,5万元购买现金管理类产品(如理财产品),既能稳定收益,同时也能为未来一年内资金使用做准备。目前我国的上证指数处于相对低位,另外3万元可购买股票型基金来增加收益。
  两年后许先生家的公积金又能累计4.4万元,加上2万元的货币基金(按年化收益率4%测算),5万元的理财产品(按年化收益率5.35%测算),和3万元的股票型基金,预计累计实现约15.1万元本金加收益(根据历史业绩预测,不代表实际收益),可用于房屋装修。

 

10万元怎么理财

 

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  理财目标三
  想在两年后购买一辆15万元的车。每年能出国游一趟,花销1万-2万元左右。 用好年结余 两年后买车出国游 许先生家庭年收入为14.4万元,平均到每个月为1.2万元,再扣除家庭月支出5500元,得出家庭可支配月收入为6500元,每年结余7.8万元。现在计划在两年后购买一部15万元左右的汽车。
  建议许先生将第一年的结余7.8万元,拿出2万元购买期限灵活的现金管理类产品(如货币基金),以保不时之需。剩余5万投资银行期次理财,获得相对稳健的收益。第二年的结余收入在固定收益和权益类产品中进行配置。 这样下来,在两年的时间内可凑齐15万购车款,以及1万余元的旅行费用,如果投资产品表现良好,可适当提高旅行预算。
  理财目标四
  就目前的状况,还需要做什么理财补充? 家庭支柱投保 首要考虑高保障 在对许先生家庭初步的财务分析中发现,许先生家保障缺失,作为家庭经济支柱的许先生和许太太只有正常的五险一金,而没有商业保险保障,这将威胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,该家庭将会出现较为严重的经济问题。因此在理财规划中应首先满足许先生的保障需求。
  在具体投保产品中,首要考虑高保障的产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可优先考虑。因此建议许先生和许太太购买某款两全分红型保险,保障期限为88周岁,年缴保费分别为5540元和4940元,交三十年,可得到20万元的大病保障,最多赔付三次。 值得注意的是这些保险大都附加了豁免保费条款保障,即被保险人一旦出险,即可免交剩余年限的保费,合同依然生效。可以说,豁免保费的附加险具有“四两拨千斤”的作用。
  10万存款理财方法
  10万存款理财要对您的财务状况、风险偏好、投资目的等详细了解以后才能做出规划。
  10万理财,可以选择的投资方向比较多,建议将存款分为2-3部分,稳健长期搭配高收益短期理财,能够确保灵活应对投资市场的风险。
  五万元部分:
  选择有三:1.互联网理财;2.银行理财;3.P2P理财
  三万元部分:
  货币基金(如华夏基金财富宝货币),随取随用,灵活性强,可以用于日常开销,不用的时候就放里边。
  两万元部分:
  股票、基金等高收益产品,如果确实觉得这部分有难度,可以把这部分资金归入三万元部分。

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