个人医疗P2P网贷分期模式好吗？

　　在“互联网+医疗”大热的背景下，催生了“互联网+金融+医疗”。在P2P网贷平台上进行个人医疗P2P网贷分期模式好吗？据了解，目前医疗类P2P网贷平台主要有医界贷、医购贷、药业贷等，主要围绕医院、药房、药商和医生开展业务，以医疗产业链借贷为主，辅以医疗机构员工的个人借款。网贷之家数据显示，2016年4月P2P行业的累计成交量近1900亿元，而医药类P2P的累计成交量仅为35亿元，占总体量的不到0.2%。在业内人士看来，个人医疗类的美容、牙科、眼科等发展空间很大。

医疗P2P网贷平台

　　“互金+医药”仍处摸索阶段 风控模式较为常规

　　据悉，目前主要的医疗类P2P网贷平台，在平均项目借款金额上，医界贷和医购贷在80万元上下，药业贷为31.5万元。平均项目借款金额在房贷和车贷之间，借款的小额分散情况较好。

　　而在风险控制上，《每日经济新闻》记者注意到，目前医疗类P2P网贷平台多采用常规的第三方机构担保的模式，有专业的担保公司和保理公司，也有部分平台采用医疗机构的股权质押作为反担保，外加企业所有人的连带责任担保。风控模式较为常规。

　　有资深人士指出，虽然医药医疗是片蓝海，但实际操作上亦有不同的问题。以新药研发为例，其开发是个无底洞，周期设置很长，若超标很容易出现资金链断裂，投资者的风险会很大。一些平台很可能因为自身资金缺乏，开始较正规地发标，随后则做成一个自融平台了。

　　机构尝试个人医疗分期模式

　　美分期号称是医疗零首付零利息的医疗保健分期付款平台，该平台主要针对个人医疗方面的分期贷款，平台称可以零首付、零利息，而且没有费用，授信额度最高可以达到20万元，最高可以分为24期还款。用户可以在平台上选定项目或者到店去选择项目，然后在平台上申请贷款。

　　在该平台官网上，首页是一些项目的推荐，分为美容整形、健身、口腔服务、等，还有一些是部分商家的推荐。用户可以根据需要挑选相关的项目申请或者选择医疗机构。

　　该平台客服表示，只要是平台有合作的医院，都可以申请贷款。根据该平台公布的医疗机构信息，仅北京市公布的合作医疗机构就有超80家，多为口腔、美容、整形等医疗机构。

　　除了美分期以外，积木盒子也在这方面有所尝试。该平台上月宣布和康德乐达成战略合作，积木盒子将为确诊进行易瑞沙（吉非替尼）靶向治疗的患者提供分期付款服务。该产品是零利率分期产品，无担保无抵押。可以分18期还款，用户可以在积木盒子上申请通过后，到相关地点取药或者选择邮寄药品。

　　在上述积木盒子的尝试中，平台要求的申请条件有一项为“拥有良好的信用记录和还款能力”，此外还要求是“患者的亲属（父母，配偶，子女，孙子女，亲兄弟姐妹），或者直系亲属＋共同借款人。”

　　目前，市场上针对个人消费类的美容分期平台也并不少，通过搜索引擎搜索美容分期，还能够搜到诸如特尤美、如多分期之类的机构。

　　行内专家表示，相关的政策红利逐渐显现，医生可以多点执业早已成为政策，而医生集团牌照的发放为医生多点执业提供了现实可操作性，平台可以适时与此类机构合作，借助专业机构的能力来增强对借款人资质的审查，从改善人们体质的成熟医疗手段入手，如整容分期、男科妇科疾病等，有利于增强借款人的还款能力和还款意愿。