民间借贷呈现,多元化背后隐患猜想

民间借贷是公民、法人或其它组织之间借贷的一种关系，民间借贷中介机构主要是为有意放贷的投资人提供信息服务，民间借贷分别有民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷，民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。多元化的服务背后遇到了哪些问题？

“借贷主体呈多元化，存在名实不符现象。”借贷关系由传统的自然人主体之间扩展至自然人与法人等其他经济组织之间，个别担保公司、投资公司也参与放贷业务，主体由以往的熟人之间发展至纯属牟利的陌生人之间。同时，还存在实际借贷主体与合同不符的问题。

有的经营贷款业务的公司以其从业人员或者亲友的名义开展放贷业务，有的民间借贷出借人要求借款公司以其法定代表人名义出具借条或签订借款合同等，以规避法律关于企业之间借贷无效的规定以及防范风险有的以个人名义签订借款合同后，诉讼中又主张系职务行为、应由公司承担还款责任以逃避责任追究。

案件中合同的签订更为专业化，格式条款较多。相当数量的出借人能够提供形式较为规范、内容完备的借款协议或借款合同，约定的利息不超过银行同期同类贷款利率的4倍，并设定了人的担保或物的担保，对于违约责任甚至债权人实现债权的费用承担等都有明确约定，还有的当事人对借款合同进行了公证。

同时，合同大多由出借方拟定，有的规定了较为苛刻的违约责任;如对于迟延还款的违约责任除规定需按借款数额的20%支付违约金外，还要求借款人按迟延天数支付每天千分之二的滞纳金等，借款人因急于用款，不得已接受对己不利的条款，是合同履行中产生争议的主要问题。

民间借贷可以缓解一些中小企业和“三农”的资金困难问题，可以增强资金的运行问题。但民间借贷也会遇到一些问题。需要更专业化的条款来约束，同时借贷主体与合同也存在不符的问题。