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互联网助力于P2P网络借贷平台的发展

2015-06-16 14:31:35

P2P网络借贷平台已经应用于我们的生活中,它的快速发展依托于互联网的发展速度。P2P网络借贷平台是个人与个人之间的借贷关系,p2p网络借贷平台起到一个信息中介作用。该平台由借款者与投资者之间进行交易,综合线上和线下的操作完成借贷交易,同时P2P网络借贷平台也存在一些问题值得探讨。

 

我国P2P网络贷款面临的风险主要有信用风险,由于借款人没有履行还款责任导致投资人潜在财务损失;操作风险,由于内部程序、人员、系统不完善或误操作等造成潜在财务损失;流动性风险,由于无法及时变现可能造成财务损失;市场风险,因大规模价格变动导致资产或债务价值变化,产生损失。这些风险可能成因有所区别,但中外P2P贷款面临的风险属性没有实质差异。就当前情况看,我国P2P网络贷款发展还存在一些其他问题,需要引起高度关注。

 

与国外P2P基本采用线上审核借款信息不同,我国P2P网络贷款平台主要采用线下认证审查借款人信用。为打消投资人顾虑,不少P2P网络贷款平台还采用第三方机构对融资进行担保。

 

以某国内P2P公司网站发布数据为例,2014年上半年成交笔数和金额中,信用认证标笔数和金额分别占10.3%3.1%;机构担保标笔数和金额分别占6.9%9.1%;实地认证标笔数和金额分别占82.8%87.8%。在对借款人信用审核方式选择上,不同背景P2P网络贷款平台也存在明显差异,也不尽相同。

 

应该说,由于我国社会信用体系还不完善,公开信用收集途径有限,P2P网络贷款平台借助线下实地认证控制借款人信用风险,也是P2P理念与中国国情相结合产物。但线下实地认证将不可避免导致平台经营成本上升,降低了网络借贷所具备的巨大成本优势,增加平台经营脆弱性。

 

从实际经营看,部分P2P网络贷款平台正行走在违规违法边缘。从全国情况看,发生多起具有全国性影响的P2P平台非法集资案件。当然,这些情况发生是行业初创阶段必然要遭遇结果。任何一个行业发展壮大都离不开市场的自我清理与淘汰机制。

 

p2p网络借贷平台适应了时代的发展准则,挤进了金融行业前锋。由于政府针对p2p网络借贷平台还没有发布监管政策,投资理财还是存在一定的风险性,但也不能否认p2p网络借贷平台给我们的生活带来的方便性,同时也促进了经济的发展。

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