银监会：P2P网贷定位小额分散
近日，银监会召开新闻发布会，正式下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（评估稿）》。等待了大半年的P2P网贷监管细则终于落地。
总体上看，银监会认为，“P2P网贷的定位，仍是传统金融的补充”。细则中将网络借贷中不得从事的活动由12项增至13项，比去年底的细则初稿增加了禁止债权转让的相关说明。
关于资金存管问题，细则明确规定，网贷的资金必须由银行业金融机构第三方进行存管，只有银行业金融机构才是“网贷”资金的存管者，而不是其他机构。
对于借款额度限制，银监会普惠金融部主任李均锋在答记者问中表示，“从P2P的定位看，必须把它定位在小额分散”。
细则明确了小额分散的理念，特别在资产端明确了借款的单一个体的上限，其中规定，单一的个体、单一的自然人在一个平台上的借款上限是20万，单一组织、法人在单一平台上借款上限是100万，单一自然人在多个平台的借款上限是100万，单个法人在多个平台的借款上限是500万。
小编了解到，这一规定与之前的传闻一样，而这也可能让一些大额标的平台面临转型或主动退出，因为很多机构的项目金额巨大，上千万有不少。
这种安排是基于三方面的考虑：
第一，进一步明确“网贷”机构定位的需要。互联网金融，尤其是P2P，它的定位是要解决传统金融机构中不能被覆盖，或者不能得到很好的便利化得到融资服务的投资人和借款人的需求，而这类需求都是小额的，服务对象也是个体经营者、个体消费者、小微企业、农民等。
第二，互联网技术，利用互联网渠道及云计算、大数据的技术，从目前来看，在风险控制和信息搜集上也只能定位为小额融资需求，大额融资需求单靠网上的信息搜集、大数据的处理，解决不了风险控制的问题。
第三，从国际惯例来讲，其他国家如美国、英国，现存的比较规范的网络借贷机构，定位也是小额。
另一方面，网贷限额也让行业信息共享的问题浮出了水面。如果没有借贷信息共享系统，也就无法知道个人或企业的贷款是否超出了限制。目前来看，各P2P平台的信息并不共享，行业也没有统一的系统，这也让细则中的规定难以实施。
下面梳理一下网贷监管细则的关键发展：
2014年4月，银监会发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，并启动P2P监管细则的研究工作；
2015年7月，央行发布《互联网金融指导意见》，鼓励互联网金融创新，并指出个体网络借贷机构要明确信息中介性质，网络借贷业务由银监会负责监管；
2015年11月，互联网金融统计制度纳入央行银行业金融机构统计制度中，重点包括P2P网贷；
2015年12月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布，开始公开征求意见；
2016年4月，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年；
2016年5月，国务院下发互金专项整治实施方案；
2016年8月，银监会正式下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（评估稿）》。
