个人小额信贷在我国发展前景如何

　　小额信贷行业在发达国家已经证明了其可行性与发展性，而在国内也才刚刚起步，没有个几十年的沉淀稳定不下来。而国家也开始逐步重视乃至把控此行业，所以说小额信贷行业发展前景是非常好的。

　　小额信贷在国际上产生于20世纪70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织、资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款发放一般是低息、无息、，资金来源是政府的补贴或各种公基金。

　　小额信贷在我国发展前景

　　(一)小额信贷机构的性质要明确

　小额信贷是扶贫、发展和改善农村及城市低收入群体以及微型企业的金融服务和发展低端金融市场的重要手段，而可持续的小额信贷能够实现可持续的扶贫目标， 使更多的贫困人口和微型企业获得急需的资金，实现投资机会，增加收入，从而改善目前我国广泛存在的不同地区、不同阶层之间的收入差距问题。因此，从根本上 来说，针对我国非政府小额信贷发展存在的诸多问题，笔者认为根本要解决的是小额信贷的性质及目标定位问题。

　　造成贫困的原因是多种多样的，归根 结底，是由于穷人缺乏控制资本的能力或者说现存的金融体系无法为穷人提供资本，在这种情况下，即使是具有生存技能的人也无法完成自营活动。因此，解决贫困 问题需要金融体系能够触及到真正的低收入群体，为他们开展创造收入的简单生产活动提供必要的资金支持，并使他们通过自己劳动获得的收入来分期偿还贷款。在 这里，需要说明的是，在贫困人口当中，还有一些完全丧失劳动能力、缺乏生存技能的群体，他们必须依靠政府的无偿的补助或一些国际扶贫基金的扶助，因为他们 缺乏偿还贷款的创收能力，不能将对这一类特殊群体的扶贫目标混同于小额信贷的扶贫目标。

　　(二)多样化小额信贷的运作模式
　　目前，有 必要对现存的小额信贷机构进行综合治理，一种方式是通过吸引私人资本或商业资本来改善非政府小额信贷的治理结构和经营管理，增强这些小额信贷机构在资金使 用、贷款发放及业务发展等方面的透明性，加强机构管理人员的专业化培训，尽量减少政府干预，杜绝由于政府干预所形成的缺乏激励和内部人控制等问题，将之逐 渐培育成为独立的小额贷款机构。而针对小额信贷资金所有权不明确的问题，可以考虑建立专门支持小额信贷机构和项目的批发。