身份证小额贷款 馅饼还是陷阱

“身份证小额贷款”、“无抵押贷款”、“一天放贷”这些低门槛借贷标语被很多金融机构作为噱头宣传。从最近两年P2P网贷行业数据可见，目前个人、中小微企业对资金需求缺口之大，而出于各种安全考虑，传统银行满足不了大众对资金的需求，这也是P2P迅速兴起的原因之一。那广告宣传的“身份证小额贷款”是因行业竞争大而留给资金需求方带来的馅饼，还是本身就是一个陷阱呢？

这里分两种情形讨论：一种是不包含隐性条款；另一种是包含隐性条款。这里讲的隐性条款指的是其实就是指额外贷款条件，包括提供额外资料证明，如个人收入证明、居住证明、以及房产车产证明等等，也包括需要第三方担保人作担保。看到这里是不是感觉有种忽悠人的感觉？不是说有身份证就可以小额贷款吗？对方回答：没错啊，身份证是小额贷款的必要条件，但是你还需要证明你的财产收入、或者找有还款能力的人给你作担保。这就是所谓的文字游戏。

对于金融机构，如果借款人没有足够的财产证明或者稳定的收入来源，则最终会被评估为还款能力不足，不会给予贷款，即使信用良好，那也只会给予很小额度的信用卡透支。因此对于仅提供身份证，便可直接发放贷款是不符合事实的，而且金融机构必须严格进行风险控制，降低贷款的坏账率。

另外一种情况就是不包含隐性条款的身份证小额贷款，仅仅有身份证就可以申请贷款了，但是借款人需要先支付一定比例的利息或者手续费。而且贷款程序一般就是：带上身份证以及首期需要支付的利息和手续费，到任意一家银行柜员机，然后“工作人员”出现后审核身份证信息、填写的申请资料是否有误，然后承诺借款人先支付手续费，审核一天后就可以获得贷款，但是双方离开后，贷款方就失联玩抓猫猫了。这种就是属于带诈骗性质的贷款。