如何避开有风险的P2P网贷平台

如何避开有风险的P2P网贷平台

2016-08-15 15:04:31

　　虽然P2P行业暗藏巨大风险，甚至背上了诈骗、非法集资的坏名声；但在业内人士看来，这只是监管缺失下，部分P2P网贷平台违规经营的影响，并不代表P2P行业的主流。事实如果选对了平台，P2P的绝对收益还是可以“秒杀”余额宝等众多理财产品的。
　　实际上在楼市、股市都渐渐失去吸引力的情况下，许多人正在把原来投在楼市、股市的资金转移到网贷领域，期待获得超额收益。这些人中很多均为80后，有着较高的学历，对互联网、电商有着较深的理解和接受度。他们组成专门的QQ群，交流P2P平台的投资信息。当然在风险规避方面还需要一定积累学习。

　　业内人士认为在中国现有的金融环境下，民间借贷将长期存在并有较大的市场空间，市场上一定的高息是我国金融尚处发展的必然。基于银行贷款较少涉及到小微企业，P2P做了很好的补充；而对投资人来说，P2P则是一种带有一定革命意义的新型理财产品。如果行业健康发展，P2P应是资源配置的一种有效方式。

如何避开风险平台

　　收益率是最不应该考虑的
　　业内人士分析说，在目前P2P平台普遍承诺保障本金的大背景下，“玩转”P2P投资的关键是选对平台。事实上2013年投资P2P的年化收益率在30%以上。
　　业内人士认为，要选择合适的平台，必须对它做详细的调查，包括银行调查、网络调查和社会调查：所谓银行调查，是指通过一定途径从银行拿到P2P平台老板的个人征信报告；其次是通过网络搜索，查出平台及平台老板是否曾涉及过案件纠纷，或历史上存在其他“污点”；最后是要去当地，通过拜访同行，查出平台老板是否有涉及民间借贷、在当地的口碑信用，查实他的资产情况，包括房屋、实业、厂房等资产。
　　上述调查是为了把平台老板的“历史问题”和资产实力搞清楚，之后再考察其现有业务，有哪些借款人、风控手段怎样。
　　在完成上述两项尽调之后，还需要分析平台发标情况：经常发短标（一月、两月甚至10天、20天）的，必然会存在拆标的情况；借款理由基本是雷同的，可能存在自融情况。通过期限和借款理由来判断平台是否有拆标或虚假标。
　　最后，还要监控平台的成交量情况。“一般P2P平台3倍杠杆较为合适。如果平台注册资本3000万元，但贷款余额已经达到1个亿。再继续往上跑，平台就有风险了，出了坏账它无法应对。这个时候就要及时退出。”另外，也需要关注平台的最大借款用户，如果1个亿的贷款余额，最大单笔借款为3000万元，那么风险就很大，“出一个坏账平台就倒了。”
　　通过上述基本面分析和日常监控，可以降低甚至规避“踩雷”的可能。在所有衡量平台的因素中，收益率是最不应该去考虑的。
　　不过，在非专业投资人很难有上述能力和精力的情况下，相对而言选择行业排名靠前、成立时间较久的P2P平台，这样在风险可控的情况下还能获得相对可观的收益率。