团贷网

团贷网 > 理财资讯 > 互联网金融 > p2p网贷
投资送518红包

如何甄别借款人资料的真实性

2016-05-12 16:01:17

   作为借款方,不管借款人的主体是人还是企业,在签订借款合同之前都要向债权人递交基本资料。那么要怎样才能识别判断借款人提交资料的真实性呢?

  很多的小贷公司、融资租赁公司、保理公司的风控或者客户经理在初步接触客户的时候,都会给一个借款材料准备清单。清单里面所罗列的对于借款人来讲,太多的资料需要准备。作为风控来讲,太多的资料无从下手,或者说找不到重点。基本上是一种“乱拳打死老师傅”,的方式。

   如何通过借款人资料来分析出借款人还款意愿和还款能力?如何根据这些资料能给予借款人一定的授信或者是直接放款。

   身:证明身份的证件,身份证、结婚证、或者户口本,身份证的真假很好辨别,网上随便一个能查身份证的小工具都可以验证出身份证号对不对。口本,要通过户口本看到借款人家庭组成方式和籍贯。最重要的是户口本上的身份信息要和身份证、结婚证交叉比对看看是否一致。

   收:收入证明,借款人的还款来源,如果借款人是个体,那么借款人的银行流水就是直接的证据。企业流水相对就复杂,企业的每天的进账和支出肯定不少,我们要看企业银行流水的余额有多少。不是进1万,出1万流水就是2万。进1万,出1万那就是0

  公:工作证明,现在有很多的借款人制造假公众证明,教给大家一个快速有效的验证方式,登录社保查询系统,查询借款人的社会保险是否是借款人提供的工作证明单位缴纳的。如果借款人是法人,要核查工商登记信息,看一看营业执照和工商登记信息法人这一项是否一致。

   住:住址证明。有很多人会先想到房产证。房产证确实扮演着双重角色。首先住房证明作为借款人资金实力的证明,很多银行在办理信用卡业务的时候也要办卡人提供房产证。其次,住房证明是借款人的住址证明。

   这五项只是最基础的材料。作为风控,一定要先从基础入手。不单单是通过材料的真伪来辨别借款人的还款意愿和能力。更要进行有效的实地认证。最后需要说明的是,如果借款人在这五项材料中存在造假的现象,作为风控一律要严把借款人道德风险关。

投资理财
互联网金融
借贷
信用卡

团贷网

电话:400-641-0888

微信服务号:团贷网服务平台

微信订阅号:团贷网