车贷P2P平台全解析，你需要懂的知识有哪些?

　　车贷平台有哪些优点呢?

　　第一，利率相对较高。

　　P2P行业经过几轮降息潮之后，当前的年化收益率基本处于8%-15%左右，但相比起其它P2P产品，车贷产品的收益率基本要高于行业利率的平均水平，经过几次降息潮后利率依然比较可观，目前这类平台的利率大致范围是12%—15%。

　　第二，车贷借款期限较短，和P2P投资人比较匹配，一般不会存在期限错配等问题。

　　车贷产品的借款期限一般不会很长，其借款期限一般为1—3个月，符合当前P2P投资人理财的心理，因此，P2P网贷平台车贷产品是比较受市场欢迎的。

　　第三，借款额度较小，资金灵活性强，一般不会存在拆标等问题。

　　目前P2P网贷平台上绝大多数的车辆的抵押标额度并不高，一般在5万到20万这个范围之间。这种小额的标的，投资起来较为灵活。

　　车贷平台有哪些缺点呢?

　　第一，车贷业务也是风险比较高的业务。

　　车辆属于动产抵押物，流动性风险较大，如果说P2P网贷平台的风控能力较差，那么则极易出现骗贷的风险，尤其是押证不押车的情况下，这种恶意骗贷的风险就更加大了。

　　实际当中，存在几种常见的风险：

　　一是如果借款人拖欠金额过多，直接恶意远离借款城市，然后去外地当黑车处理。大家不要以为很少见，这在车贷行业里，也是经常会有的。

　　二是如果借款人在你这办了车辆抵押手续借钱后不够用，又在其他地方借款，把车辆质押给了对方，然后逾期了。这样的情况在法律上，虽然抵押方是有优先偿还权利的，但是车辆的实际控制权在别人手上，最终想通过处理车辆收回借款的可能性很小。因此借款人可以给朋友(或者找人)打个欠条，车子放那，是可以舞弊的。这些情况同样在车贷行业也很常见。

　　三是车辆抵押还有一种风险的存在，那就是道德风险。在车辆抵押中，最常出现的就是重复抵押借贷的情况，比如说，借款人把自己的车辆抵押给P2P平台进行借款，之后，又以同样的方式把车辆抵押给另一个P2P平台，同样进行借款，这就是重复借贷，而一旦借款人资金周转困难无法还款，便会产生坏账，在这个时候，平台除了要处理坏账，还有面临抵押物即车辆的处置纠纷。

　　第二，车贷业务现在竞争非常激烈。

　　对于平台来说，车贷业务的行业门槛低(无论是业务知识、风控能力，还是资金要求)，利润空间也相对较大，业务操作起来也简单，借款项目也容易开拓。因此受到很多平台的追捧。竞争已经很残酷了，有从红海到死海转变的趋势。国内的车贷平台也从2014年不到一百家增加到2015年的七八百家。

　　同行的恶性竞争也愈演愈烈，上海地区的车贷借款成本已经从2015年年初的3-4分降至2-3分;与此同时，上海的房贷借款人综合成本，也已经从2014年的3-4分降至现在的1.5-2分;此外，还有持续涌入的民间资本，进入到车贷和房贷市场。由于车贷产品已形成较规范的体系，同质化程度非常高，民间车贷行业竞争很激烈，平台的融资利率水平必将不断向下移动。与此同时，坏账风险在加大，公司扩张的资金成本、租金、人力成本、广告投放等运营成本在不断的增长。这个行业已经到了白热化的情况了，大家的产品几乎都一个样，唯一不同的就是利率，和放款的成数，还有业务的提成。行业的恶性竞争，会增大坏账的风险，这个是无疑的。