风控至关重要是P2P网贷的生命线

　　当前，在银监会对P2P网贷监管思路日益明晰、监管细则业已下发并广泛征求意见的大背景下，P2P行业洗牌已迫在眉睫。平台作为信息中介，不能充当信用中介，因此，平台要想获得可持续发展，平台风控能力将成为P2P平台在洗牌中获胜的关键因素。

　　数据显示，2015年全年问题平台达到896家，是2014年的3.26倍，2015年新上线的平台数量大增，导致各大中小平台竞争更为激烈，同时受股市大幅波动影响，众多平台面临巨大的经营压力，停业平台数量不在少数。随着监管的落地，不少违规平台加速跑路也进一步加大了问题平台数量。

　　众所周知，网贷监管细则所列的12条禁令中，明确规定不允许搞资金池，明确平台信息中介的性质，不能对投资人有本息保障的承诺。其中，资金池一直是监管的重点。在资金池这个问题上，实施银行存管，不能搞期限错配一直被看作是破除资金池风险的重要保障措施。

　　对于P2P平台来说，任何的期限错配都不应该存在，每一笔借款都应该有非常明确的直接借贷关系。项目需要一一对应，要非常清楚，不存在任何虚构，也不能存在任何投资标的拆分现象，比如说一笔6个月的借款，非要拆成6笔一个月的借款。这种现象是违规的而且是不允许发生的。

　　风控是P2P网贷行业的生命线。由于门槛低、同质化严重等因素，行业存在巨大泡沫，且普遍不尊重风控，“跑路潮”频发。甚至有人把P2P比喻成前几年最流行的团购，最后生存下来的只有几家。

　　风控的基础是征信的获取与分析。以小微企业的征信为例，小微企业经营模式差异大变数多财务报表不完整是商业银行不能对其信用做可靠评估以致无法开展有效批量服务的原因之一因此对小微企业的尽职调查一定不可能仅在线上完成拥有一个独立的线下尽调团队是防范风险的必要前提以某PP平台的经验为例其线下的专业团队在对企业的现场调查中发现很多问题小到实际经营地址与营业执照地址不符公司办公经营环境员工人数与实际调查人数不符。

　　P2P网贷行业亟待建立一个健全的征信体系和信息透明的披露机制，是有效的风险防控的至关重要环节。透明公开的机制是保护投资者利益的重要手段，从而实现项目、资金、信息和交易的透明化。团贷网为了严把风控关，投至3千万的储备资金，更是具备第三方资金托管，100多号风控人员。