买房哪种贷款方式好 公积金商贷组合贷怎么选?

　　一、公积金贷款，商业贷款，组合贷款综合比较

　　1.公积金贷款

　　放款速度：2-3个月

　　贷款额度：各地的要求不同，详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前，地区个人最高可贷120万元，在上海市缴纳住房公积金的家庭，首套房个人最高贷款限额为50万元，广州公积金贷款个人额度最高为60万元，深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元。

　　贷款利率：5年以下2.75%,5年以上3.25%

　　贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年

　　首付金额：首套房90平方米以下首付20%

　　贷款要求：以为例

　　(一)购政策性住房的借款:

　　1.建立住房公积金账户=12个月，

　　2.申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金

　　3.申请贷款时处于缴存状态。

　　(二)购非政策性住房：

　　1.申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金

　　2.申请贷款时处于缴存状态。

　　各地公积金贷款申请条件不同，详情请咨询当地公积金管理中心。

　　2、商业贷款

　　放款速度：办理商业按揭贷款时，从将产权证交给银行办理抵押到银行放款差不多需要2周时间,不同银行的进度可能会有不同。

　　贷款额度：可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额

　　例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%，用融360房贷计算器计算得出

　　贷款1万元的月还款额为53.07

　　可贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元

　　贷款利率：当前基准利率为4.9%

　　贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年

　　首付金额：房屋总价的30%

　　贷款要求：支付了比例的首付款(一般是大于等于所购房屋总价的30%)

　　3、组合贷款

　　放款速度：2-3个月以上

　　贷款额度：比如房屋总价100万，要贷款70万，但是公积金最高额度只有50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万

　　贷款利率：所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。

　　贷款期限：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。

　　首付金额：按照商业贷款的首付30%缴纳

　　贷款要求：同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，一般是在个人贷款超过当地的公积金贷款的最高上限才使用的。