民间借贷运作模式出现的问题如何拯救

民间借贷运作模式是指民间借贷平台地位是袋里款合同的居间人与借款人、贷款人之间是借款合同法律关系。三方之间进行的交易。民间资本充足但投资难，中小企业数量多但融资难。民间借贷就成了中间的枢纽，解决投资者与借款者的问题，在民间借贷运作过程中也有一些操作不当导致的一些不好的现象如何拯救呢？

第一：民间借贷利率越来越高

一些企业因为资金链暂时出现断裂，为了保证生存，不得不短期以较高的成本融资、较高的利率去借贷，因此就出现了“绝大部分中小企业赢利水平低于借贷利率”，这已是正常现象。当然，如果一个企业无法获得银行贷款而一味进行民间借贷，这样的企业离倒闭也不远了，这像蓝皮书所说：民间借贷往往成为压垮中小企业的“最后一根稻草”。按人行规定，民间借贷的最高利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出部分的利息不予保护。

中小企业借用高利率的民间资本，可能是找死，但也有一线活下去的希望；如果坐等银行贷款，比起民间借贷更是死路一条。就如一些中小企业如“涸辙之鲋”，急需水源救命，我们却还在探讨这杯水是不是价格不合理。

第二：出现“跑路”现象的原因

企业主“跑路”现象，这并不是民间借贷所独有，正规的金融机构也出现这种情况，据财新网不完全统计，近四年银行业发生7起重大案件，涉案金额过亿的有4起，其中不但涉及农业银行、中国银行这种国有大行，也有齐鲁银行、烟台银行等地方性银行。

第三：危害实体经济包括哪些？

有分析指出，民间借贷市场可能出现资金供给的恐慌性收缩，从而对中小企业的正常融资和生产经营产生影响，恶化中小企业生存状态，从而伤及实体经济。

这一假设是将中小企业的生存寄托在民间借贷的基础上，也就是说以前的中小企业的发展是依靠民间借贷，现在民间借贷出现了问题，就会影响到中小企业的发展，但这也从另一个方面说明了健康的民间借贷是多么的重要。

实体经济的利润较低是社会大环境造成的：比如税收问题、汇率问题、金融政策（如银根紧缩）等等，实体企业经营成本过高，使得做实业的人不仅挣不到很多钱，甚至会亏本，而民间借贷的巨大利润使得原来计划搞实体经济的资金转而做民间借贷。这不是民间借贷的错，而应当改善企业生存的大坏境。

第四：民间资金涌入房地产的现象出现

目前市场争议比较大的是，有相当比例的民间借贷资金流入房地产、大宗商品等领域。资本有趋利性，如果房地产真的是一个微利行业，相信民间借贷是不会流入的，目前，房地产即便遭到了打压，但仍然比其他的实体经济有更高的利润，而且房地产只是暂时的打压，如果长期遭到打压，相信不用任何人警告，民间借贷资金也会逃离房地产。

民间借贷为投资者与借款者提供了方便，随着民间借贷的运作模式应用在我们的生活中，一些投机取巧的平台为了从中谋取利益，随着平台的越来越火热，民间借贷利率越来越高。