网贷行业呈现规模效应,逐渐走向合理化

随着各种政策的出现，网贷行业呈现各种规模化效应，越来越走向合理化。团贷网线上全担保抵押物受到了一致的好评，只求稳健发展，不求速度，道出了很多投资者与借款者的心声。从五心安全保障到三千多万的担保资金，团贷网在不断的减少风险性。

目前P2P网贷平台的业务类型主要有信用贷款、抵押贷款（房产抵押、车辆抵押）、供应链金融、配资等。个人信贷由于中国金融体系的发展尚不成熟，信用制度尚不完善，网贷平台交易中借款人借款的违约成本较低，从而导致了高违约率和相当数量坏账的出现；抵押贷款存在抵押物价格下降、变现难、损毁、重复抵押等风险，因此，每种不同的业务类型有各自的风险。为了保护出借人利益，网贷平台从无垫付模式逐渐演进到了担保模式、风险准备金模式、保险保障模式等。可以看出，P2P网贷行业一直在创新、摸索中前进，并寻求出适合我国国情的发展之路。

P2P网贷这几年的爆炸性发展，主要是因为民间借贷的强劲力量。渴望阳光、正规化的民间借贷机构，相比传统金融更灵活、更渴望创新，当与互联网技术发生碰撞时，就激发出炽烈的火花。由于较多的P2P网贷平台，包含陆金所在内都会涉及很多传统线下民间借贷类业务，因此风险的确较高。但由于这些业务本身的利润较为丰厚，平台可以承受一定程度的坏账。

目前的P2P网贷行业属于发展早期阶段，一方面征信体系未建立完善，导致平台坏账率可能较高；另一方面，行业各平台希望抢占市场份额，做大平台规模，因此，在这个“跑马圈地”阶段，平台短期并未以利润率作为首要目标，也有可能采取偏激进的做法，这可能也是目前坏账率较高的一个因素。

如果这份监管文件属实，从投资者资金安全的角度来说，本次监管的门槛以及杠杆设置，将能够极大地保证P2P平台的安全性，大大降低平台风险。虽然，有监管人士指出，网贷行业如果依据这一标准，行业中很多大平台都不符合这一原则，但是，P2P如何监管讨论已久，目前的当务之急是应尽快出台相应的框架式的监管政策，对于细节问题，未来仍然可以不断根据实际情况进行完善。

伴随着征信环境优化，网贷平台规模效应的体现，平台利率也将逐渐走向合理化，坏账风险会回到正常区间。当然，行业也期待监管政策及细则尽快落地，能够引领行业规范化、健康化发展。P2P网贷作为传统金融系统的必要补充，将能够更好、更有效地为个人、中小企业服务。

随着网贷平台数量的增多，引越来越引起了业界人的关注，投资者和借款者的利益也成为了一大话题。网贷平台经过不断的发展，在挫折中不断吸取经验，不断的创新推出新产品，风险性也不断的降低，成为了金融行业一大闪光点。