P2P、银行理财和信托理财哪个好

P2P、银行理财和信托理财哪个好

2017-09-19 17:04:39

　　数据显示，目前银行理财、信托理财的规模已超过了20万亿；而近年来发展迅速的网贷P2P行业的规模在2017年7月也已经突破5万亿。对于大多数的普通投资人而言，在银行理财、信托理财、P2P理财这三种理财方式中，需要对风险、收益、灵活性等方面进行多方考察，根据自身资产状况进行合理的资产配置，才能够真正实现稳健理财。那么P2P、银行理财和信托理财哪个好？下面小编将综合各方数据对这三大理财方式进行梳理评测。

投资理财哪个好

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　　【评测1】资金面整体偏宽松，各类理财收益率普遍下降
　　从2012年年底央行降息开始，基准利率已经从3.5%下降到1.5%，各种理财产品收益率也在不断降低。其中，银行理财的收益率已经降到平均3.75%~3.9%的区间；信托理财的收益率，根据信托行业协会的数据显示，截止2017年1季度末，信托行业的平均收益率已经下降到5.01%；网贷行业的收益率，根据网贷之家最新数据显示，2017年8月网贷行业的平均收益率是9.49%。

　　这样对比下，P2P网贷理财确实是有理由成为多数投资人的选择。不过投资人在选择理财方式时，除了考虑收益之外还应更多考虑到理财的风控，达到收益最大化。

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　　【评测2】资金投向分析及风险系数对比
　　从资金投向的分析可以看到三种理财方式的风险系数的不同。其中，银行理财的资金主要投向债券、票据、股票、信贷资产等，具体配置比例由银行的风控部门进行调配；信托的资金主要投向是基础产业、债券、房地产、股票、基金等；P2P网贷的资金主要投向是个人信贷、车辆抵押、房屋抵押等。
　　近十年来银行理财的发展规模速度非常快，银行具有国有背景性质，对于普通投资人的吸引有着天然的优势，但是从资金去向上看银行理财的资金有一部分也会进入风险较高的股市。
　　信托理财在2014年以前，行业内一直有着刚性兑付的潜规则，从2014年开始信托行业开始打破刚性兑付，出现了一部分的违约。信托行业的发展比银行理财的时间要长，信托行业从改革开放后就经历了数次整顿，从1999年开始步入正轨，如今的规模已经超过20万亿。资金去向比银行更多，包括股票和实体企业，风险相对银行理财要高一些。

　　至于P2P网贷，则是近年来迅猛发展的一支新生力量。虽然一直以来P2P网贷平台给普通投资人的刻板印象是“收益高同样风险也高”。但在现在的网贷理财在政策监管下，风控安全性能已经开始有所分化，比如近几年兴起的相对于传统的担保风控方式不同的履约保证保险方式，还有银行存管、金融科技都是加强风控的有效手段。

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　　【评测3】投资门槛显示灵活性
　　从投资的门槛看角度上看，网贷平台应当是最为灵活的。
　　从目前市场情况综合可见，银行理财普遍的投资门槛是5万元起，信托理财的门槛普遍是100万起，P2P网贷的投资门槛是100元起或1000元起。网贷行业的低门槛得益于互联网技术的快速发展，从技术层面上将投资效率大大提高，从而降低了投资的门槛儿。
　　同时，从投资期限看，信托理财的投资期限一般会在1年以上，而银行理财和P2P网贷的投资期限会小于1年。投资人选择理财方式时可根据情况选择，资金短时间需要周转可以选择银行理财和网贷平台，如果资金长时间闲置也可达到信托投资起点的可以选择信托理财，很多网贷平台也有1年期的理财产品投资人也可以进行选择。
　　【综合评价】
　　综上可见，网贷行业具有的优势包括相对于银行和信托的起点低不少，而且期限与银行的期限相同，收益情况在三种当中是最高的，从风险上讲银行理财的风险相对更低，但是网贷平台在做好风控时，可一定程度降低风险，因此网贷平台是综合评分最高的一种理财模式。网贷平台更适合对收益有较高期待、但同时不希望投资门槛过高的白领和上班族，也就是绝大部分的中产家庭。但如今的网贷行业也是步入合规发展的攻坚阶段，投资人更需要从资产配置的角度考虑，也不可将自己的全部资金，都放到网贷平台中，其他的理财亦可适当配置。