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上有老下有小的三口之家如何合理理财投资

2017-09-07 10:15:49

  上有老下有小的三口之家如何合理理财投资?倪女士,今年32岁,在上海某家金融公司做人事助理一职,税后收入5000元左右。老公是一家P2P理财公司的讲师,税后收入10000元左右,公司都缴纳五险一金。每月家庭生活开支在10100元左右,包括水电煤气费和手机费600元;家庭伙食费2000元;房贷4000元;儿子幼儿园上学费500元,儿子的牛奶、生活用品费用等需1000元;汽车保养费1000元;家人买衣服等1000元。另外,每年过年会给父母2000元的孝敬钱,目前家中只有6万元的存款。


三口之家理财

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  倪女士总是感概平常生活到处需要用钱,总觉得钱存不下来,倍感压力。由于孩子比较小,老人又老了,但赚的钱又少。一直都想投资点什么来让钱生钱,而不是把钱存银行获得那点微薄的利息。
  【理财目标】
  希望通过合理的投资渠道,能为孩子准备教育金并能为老人筹备医疗储备金。
  【财务分析】

  理财师分析认为倪女士目前最主要的问题就是投资渠道比较单一,家庭收入来源除了两人的工资外,其他任何额外收益。所以倪女士家除了努力工作,增加收入外,还需要合理的利用一些金融工具来帮助提高家庭资产的整体收益。


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  【理财建议】
  1、储备家庭日常备用金
  家庭日常备用金,是为了应付家庭应急之用,一般为家庭月开支的3-6倍。考虑到倪女士家孩子小,老人老了,理财师建议最好准备30000元,可以将1万元以活期存款方式储存,剩余的2万元可以投入货币基金或团贷网p2p理财产品(3个月和6个月),这些理财方式既能保持比较好的流动性,也能获得8%左右的收益。
  2、子女教育金储备规划
  现在就开始准备儿子以后读大学以及出国留学的费用,按照目前的上学费用高,预计需要准备80多万元。而倪女士家每月除了生活开支外,还能结余5000元左右的自己,因此理财师建议每月可以拿出3000元投入月定投,年化收益率6.8%,投资期限越长,收益也会越高,20年后即可积累到这笔子女教育金。
  3、父母医疗费用准备规划
  倪女士的的婆婆公公老了,未来医疗费用是家庭的重要开支之一。理财师建议以3万元存款作为启动资金,可以进行投资让钱赚钱,比如余额宝互联网理财产品,回报率4%左右。另外每月剩余的2000元结余可以投资于预优质债券型基金,回报率为5%,5年就能累计106500元,来作为婆婆公公的医疗费用!
  通过上述规划,小编相信女士家一定会存够孩子的教育准备金和老人医疗储备金,其他跟女士情况差不多的朋友也可以参考上述建议,根据自己的实际情况进行理财规划。
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