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退休家庭有100万如何理财比较好

2017-08-04 11:43:51

  家住在大连的王先生,是一名退休人员,孩子已经成家。夫妇两个人的退休金一共大概是每年5万,一年的总支出大概一万元。有一套房子,自住,没有贷款。王先生目前手头有存款100万,没有做任何投资理财,不想买保险,也不想进行房产投资。那么像王先生这样的退休家庭,有100万如何理财比较好呢?请看以下案例。


退休老人理财

退休老人理财


  王先生家财务分析
  王先生已经退休,我国退休人员有比较全面的医疗保障,基本没有后顾之忧,子女也已经成家,夫妻双方都有退休金,而且年度家庭支出远低于年度退休金总额,现金流充足,没有任何债务,属于高净值退休家庭,理财目标应围绕现金资产的稳健保值增值和丰富晚年生活展开,资产配置以保本型产品为主。
  退休家庭有100万的理财建议:
  从家庭财务规划中的家庭生命周期看,王先生的家庭已经进入“退休养老期”,这一家庭阶段的理财规划应围绕保证享受正常的退休生活,在投资理财方面主要以高度稳健型的保本型产品为主,即使要配置风险类资产,也要控制在10%以内。
  王先生的困惑,其实代表了很多退休家庭在理财上的困惑,一方面知道要防范风险,另一方面又想找到比较好的投资渠道获取高收益,是比较典型的“收益预期和风险承受能力不匹配”,观念亟待转变。
  第一,降低收益预期,理财以传统渠道的超低风险产品为主。退休后收入的来源主要是退休金和现金资产的投资收益,个人赚钱的能力在下降,风险承受能力随之也在下降,那么就要主动去降低收益预期,在投资理财方面选择超低风险的产品。
  具体到资产配置上,建议在定期存款、银行保本型理财产品和固定收益类理财产品,其中存款和银行保本型理财可以分散到两家银行,做到保险中再保险一点(因为银行破产保险保额上限为50万)。
  配置比例上,建议存款配置额度在50万左右,以3年期、5年期定期为主,选择两家利率略高的城商行进行分散存款,一方面可以实现较高的存款收益,另一方面可以在出现紧急需求的时候,对存款进行部分提前支取,快速变现。另外30万左右的资金,可以买到国债更好,如果买不到国债,可以投资银行1年期内的保本型理财产品。最后20万,可以尝试一下p2p产品,比如团贷网产品,投资期限为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。点击注册在目前的收益水平下,上述组合可以让王先生稳定的实现9%的年化收益,对老两口来说既放心、省心,又可以用这笔资金丰富一下退休生活,比如旅游、购物、投资兴趣爱好等。
  小编认为,像王先生这样的退休家庭,没有必要冒险追求高收益,投资应以中低收益的高度稳健型产品为主,此外要把安享晚年生活作为重点。
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