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家庭月收入3万元怎么理财?中产家庭理财案例

2017-07-27 17:18:40

  家庭月收入3万元怎么理财?中产家庭是目前我国比较普遍的一种家庭模式。他们家庭收入较为稳定、讲求生活品质,但是他们背负着抚养孩子的重任。对上海的中产阶级家庭来说,平稳的收支是非常重要的。下面小编为大家整理了中产家庭理财的案例,希望能为大家提供帮助。

  刘先生是上海一名职业“二房东”,目前手中有18套房产,而这些房产没有一套是真正属于刘先生的,不过他每月可以通过出租这些房子来赚钱,每月收入过万元。但是18套房产平时维护起来很累,目前理财市场很好,刘先生想减少一些房产租赁,适当做些金融投资来生钱。

  刘先生除去租房成本,每月净收入达到3万元,每月家庭生活开支8000元,妻子与自己一起打理18套房子并收取房租。夫妻俩还有一个8岁的儿子,自住房一套,目前市值300万,房贷已全部还清。存款60万,定期50万,活期5万元,余额宝中有5万,主要用于平时支付水电煤气费等。刘先生与理财师沟通了家庭目前的实际财务情况,希望能给予他更专业合理的家庭理财方面的指导。


家庭如何投资理财

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  【家庭理财目标】
  减少一些房产租赁,做一些金融投资让财富增值,让生活更轻松。
  【家庭财务分析】
  通过与刘先生沟通,分析认为刘先生家目前每月纯收入3万元,除去每月8000元的家庭生活开支,每月能结余2.2万元。目前有一套价值300万的房产,无房贷,还有60万元存款。整体来看,刘先生家的财务状况还是不错的。但理财师分析,刘先生家在资产配置方面还有所欠缺:
  家庭存款60万,92%的资金全部存银行,理财观念过于保守;投资方面,除了房产外,再无其他任何投资,闲置资金没有盘活;夫妻俩都是家庭经济支柱,保障需要重视。
  【理财建议】
  一、家庭存款分三部分打理
  刘先生家目前有60万存款,其中5万放余额宝,5万存活期,50万全部存定期,而银行一年期存款利率1.75%,2年期存款利率2.25%,5年期存款利率才2.75%,钱长期存银行可保值但不利于增值。为此,建议这部分资金分三部分进行合理规划:
  第一部分:5万元作为家庭日常备用金

  这部分资金可作为家庭紧急备用金,应对家庭日常突发状况所需的资金,资金存活期,可随用随取。


3万理财

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  第二部分:10万元作为房产租赁日常服务开支
  刘先生主要收入来源于18套房产租赁,平时需要一些管理资金,这部分资金可以多备一些,存放于余额宝中,资金也可随用随取,同时收益也是活期的10倍多,目前七日年化收益率在4%左右。
  第三部分45万元作为金融投资资金
  剩余的45万元资金可以做一些金融投资来让钱生钱,一来可以为刘先生家增加额外收入;二来刘先生可以减少一些房产租赁服务,减轻生活管理的烦恼,让生活更轻松些。
  根据刘先生家目前的财务状况,理财师分析建议他做一些稳健型的金融投资,可以配置固定收益类理财产品,比如团贷网产品,投资期限为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。点击注册还有一些实体公寓类间接金融投资项目。
  二、夫妻俩保障都需重视
  “二房东”不好当,稳定性不强,刘先生和妻子都以租赁房屋为生,但所有房产又都不是他们自己的,而且管理18套房产也很累人;关键是夫妻俩都属于自由工作族,又都是家庭经济支柱,建议夫妻保障都要重视。

  首先,夫妻俩可以自行缴纳基础社保,在条件允许下,再考虑额外配置一些人身意外险和重大疾病等商业保险,多一份保障多一份安心。

  刘先生家通过以上家庭理财规划,家庭财富不仅实现了保值增值,也做好了家庭风险管理,增强了家庭抗风险能力。理财就像打一口井,为你的水库以后注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝,来应付各种意外、大病住院等突发事件,所以我们只能尽力做好资产配置,降低家庭理财风险。

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