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双薪家庭月薪8000元如何理财收益高

2017-03-10 10:03:16

  双薪家庭月薪8000元如何理财收益高?一个家庭的组建意味着新的责任和义务的诞生,子女抚养、教育,老人的孝敬赡养,自身的养老金储备等,都需要好好做规划。月薪8000月的双薪家庭收入水平一般,该怎么投资理财收益高呢?小编这就教你几招。

 

月薪8000元理财

月薪8000元理财


  个案资料
  梁女士,28岁,在一家私企工作,月薪税后3000元,年终奖8000元。先生,29岁,在一家大型餐饮连锁做厨师,月薪税后5000元左右,年终奖10000元。有一个两岁儿子。
  二人2008年结束在兰州的餐馆生意来北京发展(香港),目前租房,每月房租约1200元。二人的储蓄均用来购房,在兰州购买一套两室一厅,向亲友借了15万元一次付清。目前梁女士父母带着2岁的儿子居住。二人生活很节省,每月支出1500元左右,给儿子1000元生活费。
  理财建议
  用“房租”抵“房租”
  综合目前梁女士的家庭状况以及北京的房价,租房实在是最恰当不过了。梁女士夫妇二人实际可支配收入有限,又有外债,租金支出还算是在二人的可承受范围之内,但每月的房屋租金也是一笔不小的开支。
  鉴于两年内还清外债这一家庭首要目标,建议梁女士夫妇遵循精打细算的原则,将兰州闲置的两室一厅住房出租,假定每月租金为1500元,这样既可覆盖在北京的租金支出每月1200元,以房租抵房租,还可以有部分盈余,贴补家用。
  大部分收入做无风险投资
  梁女士家庭月收入为8000元,外加300元房租剩余,共8300元,每月固定支出2500元,那么每月实际可支配收入为5800元,由于两年内要还清外债,因此大部分资金要做无风险投资,建议开立零存整取账户,每月固定将4000元存入,另外选择一只收益较稳定的货币基金,将500元每月固定投资,由于货币基金流动性强,通常T+2赎回到账,也不影响收益,这500元可以作为家庭临时支出资金的应急,这样首年年底可共储蓄大约5.5万元(本金加利息)。
  由于年终奖1.8万元是在年终一次性发放,因此不放到每月的规划范畴之内,年底与当年的储蓄存款以及货币基金一并汇总,共7.3万元,用于购买银行推出的1年期以内的稳健型理财产品,收益通常高于相同期限的定期存款,以备第二年底清偿外债,以年化收益3.3%来算,一年后连本带息共7.54万元。

 

双薪家庭理财

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  基金定投是首选
  每月家庭可支配收入5800元,减去无风险投资4500元,还剩下1300元,建议500元用于购买保险,其余800元用于基金定投。可咨询专业理财顾问,一并探讨挑选两只基金即可,定投数量不宜过多,建议选择历史长(2年以上),业绩优秀的股票比重高的基金(如指数型、股票型、偏股型基金)。
  值得提醒的是,基金定投存在一条“微笑曲线”,如果股票市场大幅度下跌,建议在下跌过程中可适当增加定投金额,这样市场上扬后,你的收益也会大大增加。具体到梁女士家庭,每月800元的基金投资不算多,但放在两年后要还清15万元外债的这个前提下就是适当的,如果市场行情好可以为梁女士带来超额收益,反之也不会对首要理财目标造成威胁。
  保险全家都需要
  梁女士家庭正处于成长期,是保险需求的高峰期,夫妇二人有意识想要给孩子做保险规划,非常好,但建议身为家庭经济支柱的丈夫同样也做一份保险规划。由于每月只有500元的资金用于保险支付,首先建议为梁女士的先生购买一份定期寿险,每年支付的金额很少却换来一份高额保障,即便先生发生意外情况,也无需担心母子俩的经济生活会受到过大影响。
  至于孩子的保险规划,建议可选择全方位保障的保险项目,每月支付400-500元,20年分期缴费,保额10万元,在孩子上学、工作、结婚时均有返还,若期间父母发生意外,孩子仍可享受每月生活资金补偿。
  综上,两年后梁女士夫妇通过储蓄、货币型基金和稳健型人民币理财可获得14.84万元,距离15万元外债还有约1600元的差距,建议赎回少量基金收益,这样正好备齐15万元还款。另外基金投资、保险支付不受外债影响,仍可正常持续投资。

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