银监会发布指引规范网贷资金存管业务

　　2月23日，银监会发布了《网贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》）。《指引》明确了网贷资金存管业务的基本定义和原则，通过资金存管机制，加强对网贷资金交易流转环节的监督管理，防范网贷资金挪用风险，保护投资人资金安全。

P2P网贷行业规范

　　《指引》规定，商业银行为网贷机构提供资金存管服务，对网贷机构自有资金、存管资金分开保管、分账核算。存管资金的清算支付以及资金进出等环节，需经出借人、借款人的指令或授权。银行和网贷机构每日进行账务核对，保证账实相符，同时规定每笔资金流转有明细记录，妥善保管相应数据信息，确保有据可查。
　　网贷资金存管业务是指商业银行作为存管人接受网贷机构的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、资金监督等职责的业务。商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务，并不视为对网贷交易行为提供的保证或担保，存管人不承担借贷违约责任。

P2P资金存管

　　据不完全统计，截至2016年末，已有32家商业银行布局网贷资金存管业务，180多家网贷机构与银行签订存管协议，正在开展系统对接的机构有90多家，占网贷机构总数的4%。
　　银监会负责人表示，目前，大部分网贷机构未实施客户资金第三方存管，客户投资、还款的资金通过平台开立的银行账户、平台法人账户或其他内部人账户进行流转，部分机构还存在将大量标的归集到少数借款人账户名下的情况。此外，还有部分网贷机构选择非银行金融机构开展资金存管业务，在账户设置、资金监管等方面未实现真正意义上的独立第三方资金存管。随着《指引》的发布，业务规则和操作规范将进一步明晰，对于规范网贷资金存管业务具有重要意义。
　　总的来说，此次《指引》对银行与网贷平台都提出了较高的要求，银行资金存管可以实现用户资金与平台运营资金有效分离，能够显著降低不良平台监守自盗、挪用资金乃至跑路的可能性。平台在完成合规存管同时，依然需要加强内功修炼，提高自身风控能力和经营能力。