民间借贷具合法性需政府给支撑

民间借贷具有制度层面合法性

央行有关负责人表示，民间借贷具有制度层面的合法性。民法通则、合同法等法律法规构筑了民间借贷合法存在与发展的法律基础和制度环境。在遵守相关法律法规前提下，自然人、法人及其他组织之间有自由借贷的权利。只要不违反法律的强制性规定，民间借贷关系都受法律保护。如果违约，可以协商，也可以通过民事诉讼的途径解决。

对于非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、洗钱、金融传销、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为，应当依据相关法律法规予以严厉打击和惩治。

贷款利率不得超银行利率4倍

央行有关负责人表示，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。对借贷双方因利率问题产生的争议，如畸高利率等，司法机构可依据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利义务。对于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可依刑法第一百七十五条的规定，以高利转贷罪论处。

当前民间借贷登记市场资金需求旺盛，市场资金供不应求，侧面验证了市场上还有很大的金融机构贷款覆盖真空。目前，虽然目前正往良性方向发展，不过，要想更好地持续运营民间借贷中心，还面临不少“坎儿”。

首先，缺乏政府在税收或资金方面的支持。据不完全统计，目前全国大数民间借贷中心都把服务功能和社会效益放在首位，其登记和备案等服务均是向社会提供的免费服务，有的微利运营，有的根本没有赢利点，公益性质明显。很多发起人都做好了两年内不赢利的准备。但是两年之后，如果还不赢利，中心还能正常运营下去吗？中心的创建运营，对于规范当地民间借贷市场，降低民间借贷利率都起到了积极作用，所以各级政府应当考虑给予适当的资金奖励等扶持政策。其次，缺乏覆盖全社会的征信体系。目前，征信体系平台、信用评级平台还没有充分建立起来，信用信息还没有达到共享，信息不对称，信用信息缺失的现象还普遍存在。

第三，金融监管机制不完善

目前，金融机构的设立和管理由国家银监局负责，非金融机构的设立与管理出自多门，有的由发改局批，有的由商务局批，有的由金融办批，还有的由工商局批，导致融资服务管理混杂。不同部门的职责职能都不相同，监督管理主体责任也不一样，掌控金融风险分散难度加大。