p2p安全吗?如果有人这么问你你会怎么回答?
P2P安全吗?花无百日红，随着经济发展，金融市场逐渐由钱荒变为资产配置荒再加上央行多次降息降准，你可以看到，各类宝宝、银行理财等收益不断下降的新闻，层出不穷。而在这股资产配置荒中，收益虽也跟着下降，却仍银行理财和宝宝类等一般理财产品的，非P2P莫属了。
一般来说，人们在接触到一个新事物的时候，都会想知道它的定义，作用是什么。
定义：P2P理财是指个人与个人之间的借贷，是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
起源：关于P2P网络借贷平台的起源，一般有两种说法。一个是尤努斯(又称尤纳斯)教授;另一个是英国的Zopa。
尤努斯生于1940年，他的贡献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21(运用网络做直销)，12N(企业网上申请贷款)的两步走模式，直接跨越到N2N(个人对个人放款)模式，省去了中间银行，这也是Zopa所的，“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源。
过Yasmeen教授的引荐，唐宁1997年远赴孟加拉，师从“小额信贷之父”尤努斯教授，考察了其“格莱珉机构”的运作模式，从而确立起“穷人有信用、信用有价值”的，并萌发了“要将世界上最先进的信用和模式带到中国，为亿万国人提供创新、高质的信用服务，促进中国诚信构建”的伟大构想。2006年，宜信CEO唐宁创立了中国首家P2P小额信用贷款服务机构宜信。
P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。
国外有成功案例吗?有的。
国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper：成立于2006年，如今拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额，是目前世界上最大的P2P借贷平台。另外，还有成立于2007的lending club，已结束第三轮融资，获谷歌高额风险投资。
那么，在中国，发展情况如何?
目前P2P行业在我国发展仍处于初步阶段，对P2P认知度较高的城市，也就是国内那几个经济发达的地区和城市。百度搜索指数里，搜索P2P排名最前的地区或省份：北上广江苏浙江。笔者的地理坐标在南方某沿海城市，第一次接触P2P也是2014年的事。
创新的P2P理财模式
P2P理财模式是宜信财富率先在国内市场推出的一种类固定收益类理财解决方案。投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给宜信平台推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民，帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买，装修、兼职创业、脱贫致富等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。 P2P理财是系列的明星理财模式。
严格的讲中国的P2P行业的商业模式同美国完全不同，仅仅部分借用了美国线上的方式来进行资金的收集和放款。中国的P2P行业的商业模式目前本质是小额贷款公司的线上化，可以认为是民间融资的O2O，是中国特有的新兴商业模式，其对中国的经济是起了一个非常积极的作用
P2P行业的发展的有利条件为
1)和监管的支持
降低了民间借贷的利率，有利于小微企业，有利于个体户和消费者，可以认为是普惠金融的一种，因此和监管机构支持这种商业模式。
2)大量投资人的出现
社会财富的增加，金融常识的普及，将会产生大量的投资人。由于房地产进入调整期，黄金投资、证券投资、债券投资收益不理想，将会有更多的投资人进入P2P行业进行投资。
3)风险投资的大量进入
简单的讲风险投资是最怕风险的，如果其不看好P2P行业，其不会大量进入此行业的。一定是未来P2P市场巨大，风险可控，风险投资才会进入，连境外投资巨头，投资了Lending Club 的KPCB也加入了投资大军。目前最有名对P2P的风险投资为人人贷、拍拍贷。
4)资金的需求量一在高速增长
中国30多年来，形成的和对财富追求的社会文化。这种对财富的追求推动大量的个体工商户、小微企业、大学生、职场人士不断进行创业，尝试各种商业模式，资金的需求量一在高速增长。
5)城镇化带来的机会
城镇化进程过程中必定会提高农业生产率，降低农业人口，大量农业人口城镇，从社会稳定角度出发，国家必须鼓励中小企业发展，鼓励更多的人参与到创业中去，因此其资金需求巨大，银行目前能够拿出支持小微企业的资金有限，因此P2P的市场巨大。
6)同银行错位竞争
P2P行业面对的客户是具有小额资本需求，但高风险的特点，其大都不是银行目标客户，因此竞争者少，市场大巨大，目前民间借贷市场在8万亿左右。
7)边际收益逐步增高
P2P在行形成一定规模后，其风险管理成本和业务运营成本都会比传统金融企业低，因此边际收益将会逐步增高，边际成本将会逐步降低。
8)信用消费的到来
中国在未来几年逐步进入信用消费社会，相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率，P2P的12%到15%的年利率将会具有一定的吸引力。2013年中国信用卡消费总额为8万亿，如果其中10%为分期付款，未来将会有接近1万亿的市场。
从金融风险管理角度出发，既然P2P有如此好的市场前景，如此高的资金资金收益(大概3%-5%)一定蕴含着不少的风险，P2P行业常见的风险主要集中在平 台信用风险、借款人信用风险、网站技术风险、客户信息、政策法规风险、流动性风险等。由于很多文章对此进行了详细介绍，我就不再阐述了。
P2P模式下的借贷关系有何法律依据?
P2P是为出借人和借款人提供借贷咨询和管理服务，促成双方签订借款合同的平台。由于借贷双方法律地位平等，经共同协商，自愿签订借款合同，因此该借贷关系的性质属于民间借贷。毋庸置疑，民间借贷自古存在，在法律上具有地位，借贷双方签订的借款合同受我国法律的。翻阅我国《民法》、《合同法》可以看到关于民间借贷的相关。
