贷款额度怎么算?央行再降息后最新房贷计算公式

　　自去年11月以来，央行降息数次。8月26日，央行再度降息。那么降息多房贷有何影响?很多购房者着都关心贷款买房到底能省多少呢?哪种还款方式合适?提前还款能能省多少?下面小编就为大家提供2015最新房贷计算器，可以在线计算房贷利率和提前还款。

　　房贷计算器有什么用?在线计算房贷利率和提前还款

　　个人住房按揭贷款的种类和还款方式十分繁杂，经常弄得人晕头转向。不同的贷款种类和还款方式导致贷款人付给银行的利息相差巨大，根据贷款额和贷款年限的不同，一般至少要相差一万元左右。当然，贷款额越多，贷款年限越长，利率越高，则利息相差得就越大。

　　如何根据自身的收支条件，选择一款适合自己的按揭贷款方式，并能最大限度地为自己节省利息，是不少购房用户在办理按揭贷款时犹豫不决的事情。另外，对于以前已经办理完按揭手续的用户，每个月银行所扣款项对不对?遇到利率调整时，银行有没有按照执行新的利率，新的月还款额调整到多少?

　　最新2015版房贷计算器可以完整并且准确地模拟您在银行的按揭还款情况。

　　用户通过该软件，可以比较清楚地了解自己的按揭贷款按照哪种方式进行会比较合适(等额本息、等额本金;公积金贷款、商业贷款;混合贷款)，每个月都能掌握当月银行具体的扣款额(包含当月所扣本金、当月的利息);每个月都能掌握该月之前已经的本金总额、利息总额、付款总额，以及之后的剩余本金、剩余利息和要付的总额。

　　用户若在某个月提前还贷(包括一次性全部还清和提前部分还贷)，则可以知道当月要付款的额度、贷款还清的最后时间、以及可以节省多少利息。

　　2015最新版房贷计算器：在线计算房贷利率

　　提前还款计算器同样是最新2015版，默认按照8月26日央行降息后的基准利率计算，也可以选择其他基准利率或折扣进行计算。用户需要选择“商业贷款”或者“公积金贷款”、贷款期限、贷款金额、利率、预计还款时间、提前还款方式等，即可计算出新的月还款额和最后还款期，以及节省的利息支出。

　　以上两款房贷计算器最新2015版十分方便，包含了最新央行8月26日降息后的基准利率和打折利率，可以在线计算商业贷款、公积金贷款、组合型贷款的房贷利率，等额本息和等额本金方式都能计算;利用房贷提前还款计算器还可以计算新的月还款额和最后还款期，以及节省的利息支出。

　　公积金贷款计算

　　目前，我市公积金贷款政策为在不超过我市最高贷款额度(新建住房60万元，再交易住房35万元)标准的前提下，按还贷能力系数计算的可贷额度和按房价款比例计算的可贷额度计算的较小值。

　　其中，按还贷能力系数计算的可贷额度公式为借款人及配偶住房公积金缴交基数 (即上年度月平均工资总额)×12×可贷年限×40%;按房价款比例计算的可贷额度为商品房不高于房价款的70%，二手房不高于实际成交房价和评估价较小值的60%。

　　新的公积金贷款政策主要变化在按照还贷能力系数计算的可贷额度方面，其中，将还贷能力系数(借款人及配偶在贷款期间根据计算缴存住房公积金的工资总收入)的40%降低为30%;另外，增加了将申请人贷款额度与其公积金账户存储余额挂钩，新建住房按申请人账户余额的15倍，经济适用住房按20倍计算贷款额度，多存多贷，并且根据购房类型的不同，分别设置了5000元和1万元的账户余额起点数，对账户余额低于起点数的，按起点数计算;不仅如此，此次贷款政策还借款人及配偶均符合申贷缴存条件的，购买新建住房贷款最高额度仍为60万元、购买再交易住房(二手房)贷款最高额度为35万元;如借款人仅本人符合申贷缴存条件的，购买新建住房贷款额度最高为36万元、购买再交易住房(二手房)贷款额度最高为21万元。

　　根据公积金新政，贷款额度到底为多少，不仅要看还贷能力和房屋总额以及可贷年限，还要看公积金账户正常缴存余额以及申请人双方是否全部符合贷款条件。如果公积金账户上余额很少，那么可贷额度也很低;另外，如果夫妻双方只有一人符合条件，或者是单身申请公积金贷款，那么新建住房最高额度只能为36万元，再交易住房最高为21万元。